学資保険で貯蓄ができますか？

学資保険は、基本的には子どもの教育費がかかる時期に備えるための貯蓄型の保険です。支払う保険料が積み立てられるので、満期に戻るお金（満期保険金／満期学資金）を教育費に充てることができます。

そのような学資保険の特徴からすると、貯蓄と同じように考えてもいいように思われます。そこで、ここでは学資保険と貯蓄の代表ともいえる銀行の自動積立定期預金とを比較してみましょう。

自動積立定期預金とは、毎月一定の金額を積み立てていき、一定期間が終了した時点で積み立てたお金を受け取る定期預金のことです。自動更新にすることで、満期以降でも以前と同じ金利の定期預金として継続されます。

学資保険は、自動積立定期預金とは異なり、契約時の利率（予定利率）が変わることなく適用される長期固定金利商品となっています。その意味で、学資保険に加入する際には金利の低い時期は避けるべきだといえます。

自動積立定期預金では、中途解約した場合には金利を下げられる、あるいは金利分を受け取ることができないケースが多いとはいえ、元金は自分へと戻ります。

学資保険では、短期間で中途解約すると、解約控除という形で積み立てられた保険料から一定の率が差し引かれることとなります。つまり、解約返戻金（かいやくへんれいきん）は自分が支払った保険料の総額に満たない場合が多いのです。

自動積立定期預金の場合、もしお金を預けている銀行が破綻したとしても、1,000万円とその利息分は払い戻しが保証されることとなります（ペイオフ解禁）。

学資保険の場合は、保険会社が破綻しても保険契約者保護機構により契約自体は継続されますが、保険金や給付金の支払いに備えて積み立てている責任準備金の9割までが補償されるという形になります。それにより、本来受け取ることができる金額よりも減額される可能性があります。学資保険の選び方のポイントとして保険会社の破綻リスクを挙げたのは、このような理由からです。

なお、学資保険には「連生保険」という特徴があり、保険料の支払い期間中に契約者である親などが死亡すると、それ以降の保険料の払い込みが免除されることになりますが、満期保険金（満期学資金）や祝い金は受け取ることができます。