高額療養費制度と保険（医療費負担を減らす活用術）

この冬、インフルエンザが流行しています。右図からもわかるように、日本中でインフルエンザ警報・注意報が出ています。その中で主流となっているのが、タミフルが効かないと言われている、「Ａソ連型ウイルス」です。なぜ、効かないのか？なぜ、今年高確率で見つかっているのか？は不明とのことです。

インフルエンザが怖いのは、高熱以外に合併症を引き起こす恐れがあることです。　なかには死に至る重大な合併症もあります。そうなる前に、

外出後のうがいと手洗いはかかさない。
ウイルスは湿度に非常に弱いので、室内を加湿器などを使って適度な湿度に保つ。
症状があれば、早めに病院で　医師の診断をうける。

などを心掛けてください。

ところで、病院といえば医療費が3割負担に引き上げられた平成15年以降、入院費の自己負担額は10％も増えていることはご存知でしょうか？生命保険文化センターの平成16年度生活保障に関する調査によると、自己負担費用の平均額は26.3万円で、50万円以上かかったケースはなんと12.4％。

そこで今回は、入院が長引き治療費が高額になっても、自己負担額を減らせる「高額療養費制度」と「医療保険」の活用法をご説明いたします。

高額な医療費には、高額療養費制度

高額療養費制度とは、長期入院や治療が長引き、1ヶ月（月の1日から末日まで）の医療費の自己負担額が高額になった場合に、一定の金額（自己負担限度額）を超えた部分が払い戻される制度です。

70歳未満だと自己負担限度額は、: ● 低所得者：35,400円; ● 上位所得者：150,000円＋（医療費-500,000円） × 1％; ● 一般：80,100円＋（医療費-267,000円） × 1％

注意事項として、: ● 還付金を受け取るには自治体が発行する「認定証」が必要。; ● 還付金をもらうのは数ヶ月後なので、当面の入院費として30～40万円の現金が必要。; ● 治療・入院時期によって還付金に差がでる。
たとえば1ヶ月入院して15万円の治療費だった場合、病院にかかったのが月の初旬だったとすると、高額療養費制度を利用すれば自己負担額は80,100円なので、69,900円が戻ってきます。ところが月の半ばから治療を始めると、その月の治療費は半額の75,000円なので、全額自己負担になります。

長期入院で力を発揮する、医療保険

一番不安なのは、入院が長期にわたった場合。
仕事への影響も出てくる上、高額療養費制度を利用しても毎月9万円弱を支払い続けるのも大変です。自己負担額を減らすためにも、やはり、医療保険は必要な生活保障だといえます。あとは、医療保険の見分け方。「契約のしおり」をよく読むと、保険料・給付金の条件・保障期間などがチェックできます。