■【保険道場】第88号（2008年1月10日配信）
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── 世の中で一番真剣な保険マガジン ──
【 保 険 道 場 】 金融・保険メールマガジン 2008-01-10
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■ 目次
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01：（保険道場・紅白10番勝負）第1回「子供が産まれたら保険は見直すの？」
02：（保険コラム）保険見直しの考え方
03：（ＰＲ）【ロート通販】お子様の健康管理は、これにおまかせ♪
04：（編集後記）
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╋■┛ 01：保険道場 紅白10番勝負 第1回「子供が産まれたら保険は見直すの？」
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新年あけましておめでとうございます。
旧年中はひとかたならぬご愛顧を賜わり、厚くお礼申しあげます。
さて、今回より始まりました「保険道場 紅白10番勝負」！！
全国の保険市場ショップの店長が紅組（女性）・白組（男性）に分かれて、
皆様から頂いた、保険に関する疑問・質問にズバッとお答えしていく新コーナーです。
さらに、紅組・白組のどちらが良かったかを皆様に投票して頂き、
より多くの支持を受けた組に投票された方の中から
抽選で3名様に図書券1,000円分をプレゼント！！
テーマは「子供が産まれたら保険は見直すの？」いよいよスタートです。
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■紅組 代表：保険市場 浦和パルコ店 店長
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「子供が出来て見直しが必要か？」とのことですが、
今ご加入されている保険により見直しが必要かどうか決まります。
一般的に必要な保障は大きく分けると
「終身死亡保障」「医療保障」「がん保障」の3種ですが、
「お子様＝守るべき者」が出来た時には
これに「定期死亡保障」が加わり4種類となります。
「見直し」というキーワードで言えば、
「終身死亡保障」は、一般的に若い年齢で入った保険を残すことが望ましく、
「医療保障」「がん保障」に関しては、それが定期保険なら終身保険への見直し、
終身保険なら、この先見直ししやすいシンプルな形にしておくことが望ましいです。
ただ、「終身死亡保障」に加入されている方でも、
見直しをした方が良い方もいらっしゃいます。
なぜなら、「終身死亡保障」は後々「財産」にもなる保険であり、
その種類もとても豊富だからです。
わかりやすく言うと、「犬」と一言でいっても
「チワワ」や「プードル」といった種類があるように、
死亡保険にも沢山の種類があります。
ただ単純に一生涯の保障のみ欲しい方なら、保険料の安い保険が良いでしょうし、
保障に加え、将来の貯蓄も考えたい方なら、貯蓄性を兼ね備えた保険が良いでしょう。
いずれにしても、終身死亡保険はしっかりと目的をもって選ぶ事をお勧めいたします。
4つめの「定期死亡保障」については、必要保険金額をしっかり見極める事が重要です。
金額は年齢や収入によって違ってきますが、おおよその金額で言うと、
収入を期待している65歳の定年までに被保険者(一般的にはご主人)が得るであろう金額から、
公的に扶助される金額を差し引いた金額に0.7を乗じた物となります。
また、昔は3000万、5000万というように
期間を通して同じ金額をかけ続けるタイプの保険が多かったのですが、
最近では年金タイプでもらえる「収入保障保険」の方が保険料も安く、
合理的であることから、人気になっています。
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■白組 代表：保険市場 ナゴヤドーム前店 店長
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ズバリ！見直したほうが良いことがほとんどです。
保険というものは形がない商品です。だからこそ敏感にならなくてはいけません！
家や車は保険と違い形のある商品です。
ですからライフステージの変化（お子様出産・収入アップ） などで
家が狭い２LDK→引越し４LDKへ！
もっと広い車に乗りたい、クーペ→ミニバンへ！
形のある物にたいしてはみなさん必然的にそう思われる方が多いでしょう。
では保険はどうでしょうか？
たとえば独身の時に加入した保険はせいぜい自分に何かあった場合、
最低限の死亡保障（お葬式代）がついているものが理想的です。
なぜかというと、その時自分に何か起きた時に悲しむ人はいても、
金銭的に困る人はいないからです。
逆に独身の時から、
多額の保険金額を掛け捨ての定期保険と知らずに加入している人は要注意です！！
前者は自分の身の丈にあった保険マンションの間取り１Kに住んでいるような形です。
それに対し後者の保険はもしもの事が起きた場合多額の保険金額が残るのですが、
金銭的にそれを必要とする遺族は少ないのです。
独身で保険マンションの３LDKに住んでいる状況とでもいいましょうか。
つまり家や車と同じように、イヤ形がない物にお金を払う分、
それ以上に形にはこだわらなければならないのです。
保険は自分に必要なだけ少なすぎず、多すぎずが鉄則なのです。
それではお子様が生まれた時に独身の時にかけた保険（最低限でいいと思って加入した保険）、
結婚した時に加入した保険（妻は若いし仕事に復帰できるだろうと思ってかけた保険）で
一家の大黒柱として家族を守れるでしょうか？
結婚して、お子様が生まれた時点であなたは大海原を渡る家族と言う名の船の船長なのです。
つまり船長に何かがあっても船員（家族）が遭難しないよう、コンパスを用意しなければなりません。
奥様がどれだけ若くても、お子様の出産を機に一定期間仕事に復帰することはできません。
ここでの大きなポイントは、お子様出産を機にご主人が残す最低限必要な死亡保険金額は、
お葬式代プラスお墓代だけではなく、
遺族の生活費＝お子様の学費＋奥様とお子様の食費光熱費＋家賃（賃貸の場合）
などが最低保険金額に変わるのです。
つまりその穴埋め分の見直しが必要になるのです。
お子様が生まれた、保険を検討したいと思っている皆様へ。
保険はもしもの時にしか形を現さないものです、
しかしその形はお金ではなく大切な家族のための愛の形です。思い立ったが吉日！
皆様自分にあった保険をお選びください。
以上、いかがでしたでしょうか。
「保険道場 紅白10番勝負！」では紅組・白組どちらが良かったか皆様に投票していただき、
より多くの支持を受けた組に投票された方の中から、
抽選で3名様に図書券1,000円分をプレゼント！！
◆投票結果はこちらから
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みなさんの保険選びに是非ご参考ください。
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★ 「保険道場 紅白10番勝負」 質問募集のお知らせ
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「保険道場 紅白10番勝負」では保険に対する疑問・質問に、
保険市場ショップの店長が紅組、白組に分かれてお答えしていきます。
そこで、皆様の保険に対する疑問・質問を大募集！！
あなたの疑問・質問を我々、保険市場ショップの店長がズバッとお答えいたします。
→「保険道場 紅白10番勝負」で取りあげて欲しい、疑問・質問はこちらまで
▲目次へ
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╋■┛ 02：（保険コラム）保険見直しの考え方
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原油や、小麦・大豆など穀類の価格高騰の影響で、食品関連ものきなみ
値上げされ、家計にじわじわ影響が。保険料もちょっと引き締めたいと
考えていらっしゃる方も多いと思います。そこで、今回は、
--- 保険の見直しの考え方をシンプルにご説明いたします。---
●保険見直しとは、保障のムダを削って、足りない保障を付け足すこと。
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現在入っている保険の保障内容が、じつはあまり役に立たない内容に
なっていたら、これは保険料のムダづかい。
簡単にいうと、保険見直しとは、保障のムダを削って、
足りない保障を付け足すことです。
●ところで、保険に求める保障額とは？
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もしものとき、足りなくて困ってしまうお金の総額のことが必要保障額。
このとき忘れてはいけないのは、何かあったときのお金をすべて
保険でカバーしようと思わなくてもOK。ということです。
ちなみに保障のための保険料は収入の5〜10％が目安。ただし貯蓄目的の
保険は分けて考えます。それでも、我が家の保険料は多いという場合は、
もう一度、保障内容や保険の種類を見直しが必要かも知れません。
●じゃあ、保険で備えるお金とは？
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たとえば、死亡保障なら、もしも夫に万一のことがあったらと考えます。
まずは、お葬式代とお墓が必要・・・葬儀費用とお墓費用は全国平均で450万円程。
当面の家族の生活費は最低20万円は必要・・・国から遺族基礎年金や遺族厚生年金
がだいたい12万円ぐらい支給されるとして、足りない生活費は8万円ぐらい。
子どもはひとりで現在7歳。子どもが成長したら、自分も働きにでるとしても、
せめてあと15年間は必要。つまり、8万円が15年分、1440万円ほど。
子どもの小学校から大学までの教育費は1200万円程必要・・・。高卒だと550万円ぐらい。
貯金が500万円あるので、必要なお金からこの500万円を引くと、2590万円ほど。
かなり、ざっくりとした計算ですが、こんな感じで考えていきます。
●保障額は、子どもの成長に応じて減っていく。
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上記の計算には、子どもとの生活費と教育費が入っていましたが、
子どもが大きくなると独立するまでの期間が短くなり、準備するお金も少なくなります。
つまり、夫の死亡保障は年々減らすことができる（＝保険料負担は減らせる）ということ
になります。こう考えて加入すれば、むやみに高額の保障を付ける必要がないので、
保険料のムダを防げます。それに、いざというときに保障が足りないのではと心配
することもなく安心ですね。
ちなみに医療保障や老後の保障なども、基本的には同じように考えます。
●情報収集は複数手段で。家族、専門家に相談して総合的な判断を。
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インターネットを使って比較や情報収集が手軽になりましたが、それ以外にも
保険会社や代理店に問い合わせしてみたり、資料を取り寄せたり、
家族や専門家などに相談して、総合的な判断を。
自分では気づかない保障や、考え方をアドバイスしてもらえる利点があります。
今回のお話はお役にたちましたか？
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▲目次へ
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╋■┛ 03：（ＰＲ）【ロート通販】お子様の健康管理は、これにおまかせ♪
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↓お母さんの悩みベスト５（ロート調べ）
１位：視力の低下が見られる
２位：太り気味である
３位：周りの子より背が低い
４位：歯並びが気になる
５位：集中力がない
お母さんが抱えている悩みは、全国共通だと思いませんか？
お子様の健康管理のカギを握るのは、あなたです。
という事で、「大きくなって欲しい」「強くたくましい体になって欲しい」
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▲目次へ
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╋■┛ 04： 編集後記
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年末からずっと食べ過ぎていたせいか、なんとなく胃が重い。
31日は正月料理のしこみで（主人が）台所で大忙し。近所のパン屋さんの
焼きたてパンをほうばりながら、豚肉のてびちや、三枚肉を2kg下茹でし、
泡盛、黒糖で数時間かけてトロトロに煮込んでいく。
一緒に鍋にいれたゆで卵がいい色に。
そして、沖縄そばのスープづくり。たっぷりのかつお、昆布で出汁をとり、
豚骨でとったスープとあわせて、そば出汁は完了。
たらばがにを解凍し、カジキマグロのおさしみ、島だこをにんにく葉であえて、
沖縄のかまぼこ（ブタイのすり身を油で揚げたもの）で、お酒のつまみも完了。
台所はいいにおい。ちなみに調理は主人。 私はつまみ食い担当。。。
胃がいたいのは自業自得かも。
皆さんも食べ過ぎには気をつけてくださいね。 今年もよろしくお願いします。
(yuriko)
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●このメールは以前「8798.net」「保険市場」サイトにて
「保険情報サービス」のご登録をいただいた方にお届けしています。
【保険道場】は、保険や年金、金融に関するお役立ち情報を
毎月２回、お届けするメールマガジンです。
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金融・保険メールマガジン【保険道場】
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