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第90号（2008年2月7日配信）
■【保険道場】第90号（2008年2月7日配信）
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── 世の中で一番真剣な保険マガジン ──
【 保 険 道 場 】 金融・保険メールマガジン 2008-02-07
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■ 目次
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01：（保険道場・紅白10番勝負）
第3回「医療保障や遺族に対する補償はどのくらい必要？」
投票するだけで図書券が当たるチャンス！
02：（保険コラム）確定申告で税金が戻ってくるケース
03：（編集後記）
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╋■┛ 01：保険道場 紅白10番勝負
╋ 第3回 「医療保障や遺族に対する補償はどのくらい必要？」
■…………………………………………………………………………………………
さて、第3回目となりました「保険道場 紅白10番勝負」！！
今回のテーマは、Oさん(女性)より頂きましたご質問・・
「母子家庭です。医療保障や遺族に対する補償額はどのくらい必要でしょうか？」
今回も、紅組・白組のどちらが良かったかを皆様に投票して頂き、
より多くの支持を受けた組に投票された方の中から抽選で3名様に図書券1,000円分をプレゼント！！
それではスタートです。
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■紅組 代表：保険市場 モレラ岐阜店 店長
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【医療保障】
母子家庭ということで、もし入院ということになると収入が減るだけでなく、
お子様のお世話をする人を見つけることも必要になります。
ご家族などで見て頂ける人がいればいいですが、
そうでない場合は託児所に預けなければなりません。
通常よりも食費もかかったり、入院にかかる費用以外にも出費がかさみます。
入院費用はいくらかかるの？
入院時の費用としては、1日当り平均で約15,000円の自己負担額
だと言われています。ですが、1ヶ月当りの医療費が高額になれば国から
自己負担限度額を超えた部分が 払い戻されます。
【ちょっと気になるみんなの保険事情】
一般的に医療保険のプランでは、
日額10,000円と手術の費用が保障されるプランに加入される方が多いです。
母子家庭ということで、ご自身の入院中にお子様のお世話にかかる費用が
別途必要なのであれば、15,000円のプランにされると安心だと思います。
もしくは日額10,000円のプランにして、治療費が高額になるガンや心筋梗塞、
脳卒中に手厚い保障があるものをプラスされるという手もあります。
【がん保険】
がんは他人事ではないです。
女性は30歳からがん年齢と言われており、3人に１人はがんで亡くなっています。
がんは誰にも可能性がある身近な病気です。
特にお子様が小さい時にガンになってしまったら、
精神的な不安はもとより高額な治療費を負担しなくてはならなくなります。
１度がんにかかって治癒するまでに約100万円・・・
先進医療で1度の技術料が300万円するものも・・・
退院後のお薬代・・・
再発防止の為に定期的に検査・・・
健康食品を摂取・・・
先進医療を受けるかどうかはご自身で判断出来ます。
しかし、経済的な理由で治療を断念すことは
あまりにも悔しいのではないでしょうか。
現在では、がんといえども「早期発見・適切な治療」で治る病気です。
【死亡保障】
①生活費
最低限、今の生活水準を変えない為に必要な金額をご準備してください。
必要保障額は時間が経つにつれて減っていきます。
現時点でいくら必要かは、
《月々の生活費(お子様のみ)×12ヶ月×お子様が独立されるまでの年数》
で出してみて下さい。
1年1年、お子様が独立されるまでの年数は減っていきますので、
その分必要な生活費も減っていくということになります。
②お葬式代
お葬式代は平均約237万円と言われています。
③学資保険
ご契約者が、お子様の進学時の為に積み立てをしておくものです。
万一死亡したとしても学資金は受け取れますので、
お子様の夢を実現させてあげるためにも積み立てをされておくと
将来の負担は減らすことが出来ます。
↓私がオススメする保障プラン、保険はこちら
・死亡保障 1,500万円
・入院給付金日額 10,000円
・がん診断給付金 100万円
↓私がオススメする保険はこちら↓
【医療保障に・・】
安心が一生涯つづく割安な医療保険。保険料は加入時のまま変わりません。
→「オリックス生命 医療保険 CURE（キュア）」
基本プラン:入院日額10,000円 終身払の場合
【死亡保障に・・】
万一の時の保障をかしこく合理的に備えられる保険です。
→「アリコジャパン 家族のあんしん」 A8プラン:60歳払込の場合
【がんの保障に・・】
がんの診断・治療時を手厚く保障。
また、がんと診断された後2年目以降5年目まで生存されている場合、
診断給付年金で回復を支援。（トータルケアプラン140）
→「アフラック がん保険f（フォルテ）」
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■白組 代表：保険市場 イオン大日店 店長
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母子家庭の方は一般の家庭に比べると、収入が少ないことが多く
保険に使うお金も限られてくるかと思われます。
そこで、どこの部分を重視して保障を付けるかということが大切になります。
では実際どこに一番お金がかかるのでしょうか？
まず第一に考えなければならないのがお子様の教育費です。
母子家庭であっても、お子様の教育費はご自身の生死に関係なく
必ず必要となります。
ご自身が不慮の事故や病気で死亡してしまった時のことを考えると、
最低限教育費相当の死亡保障は必要になるのが現実だと思われます。
また、母子家庭であればお子様が18歳になるまでは
市区町村からの助成を受けることが出来ます。
市区町村からの助成を受けられる分、医療保険は小額でよいかと思われます。
※市区町村によって、対象となる年齢や、
助成の内容、助成の仕方などが異なります。
では、まず教育費に関してお話させていただきます。
教育費の中でも高校、大学の入学資金を用意することが重要になりますので、
学資保険や貯蓄目的で保険に加入されるのがおすすめです。
保険の中には、保障を付けつつ貯蓄もできるという保険があります。
万が一の場合には死亡保障で教育資金を用意でき、
お子様の入学時期に生存していれば保険を解約して解約金を
入学資金として使うことができます。
（この時の注意点として加入時にお子様の年齢に合わせて払い込み期間を考え、
解約時期に元本が割れないことを確認しておく必要があります。）
次に、万が一の死亡保障を用意する必要があります。
死亡保障には終身保険と定期保険があります。
終身保険は何歳で亡くなられても必ず保険金がもらえるため、
保険料が高くなります。それに比べ定期保険は期間を決め、
期間中に亡くなった場合に保険金がもらえる保険です。
もちろん同じ保障額ですと終身保険に比べ、保険料を抑えることができます。
月々の保険料を抑える必要がある母子家庭の方には、
定期保険で考えられるのがお勧めですね。
最後に医療保険ですが最初にお伝えしたように助成がありますので、
お子様が独立するまでは後回しでもよいかと思われます。
ただし、保険料は年齢とともに高く、
何か病気をされると保険加入も難しくなります。
可能であれば１歳でも若くお元気なうちに
小額でも終身医療保険をもご加入されることがおすすめですね。
保障は当然あればあるほど安心ですが、
保険というものは途中で止めてしまうと意味がありません。
いくら保障が必要かというのも大切ですが
無理なく続けられる範囲の保険料で考えられるのがお勧めです。
↓私がオススメする保障プラン、保険はこちら
・死亡保障 1,500万円
・入院給付金日額 5,000円
【死亡保障に・・】
保険期間・保険金額が自由に選べ、
割安な保険料で万一に備えられる安心保障の定期保険
→「オリックス生命 ファインセーブ」 死亡保障 1,500万円コース
【医療保障に・・】
安さを追求した画期的な医療保険。途中で切れることなく、
病気・ケガの保障が一生涯続きます。
（ケガの入院保障は90歳まで）
→「アフラック EVER」 入院給付金日額 5,000円コース
【子供の教育資金をお考えの方に・・】
生涯の保障とお子様の教育資金をダブルで得ることが出来る！？
→「東京海上日動あんしん生命 長割り終身」
→知って得するお子供保険の活用方法
以上、いかがでしたでしょうか。
「保険道場 紅白10番勝負！」では
紅組・白組どちらが良かったか皆様に投票していただき、
より多くの支持を受けた組に投票された方の中から、
抽選で3名様に図書券1,000円分をプレゼント！！
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★ 「保険道場 紅白10番勝負」 質問募集のお知らせ
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保険市場ショップの店長が紅組、白組に分かれてお答えしていきます。
そこで、皆様の保険に対する疑問・質問を大募集！！
あなたの疑問・質問を我々、保険市場ショップの店長が
ズバッとお答えいたします。
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╋■┛ 02：（保険コラム）確定申告で税金が戻ってくるケース
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2月18日から3月17日まで、所得税と贈与税の確定申告の時期ですね。
確定申告が必要なのは大きく分けて2つのケースです。
（1）年末調整をしていない場合
（2）保険金などで得た利益が50万円を超える場合
あと、確定申告をすれば税金が戻ってくるケースもたくさんあります。
たとえば、
・ 家族分も含め医療費が年間で10万円を超えた場合。
・ 住宅ローン控除が適用される場合。
・ 台風や地震などの災害で家や家財に大きな被害を受け、
雑損控除や災害減免法の適用を受ける場合など。
そこで今回は、
--- 確定申告が必要なケースと、そのポイントをご説明します。---
● 生命保険、個人年金保険、地震保険、それぞれの保険料控除をお忘れなく。
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自営業や会社員でも途中退職した人など、年末調整をしていない場合は、
確定申告で保険料控除を受けると、税金で一部戻ってきます。
生命保険、個人年金保険、地震保険料で、
それぞれ最高5万円まで控除を受けることができます。
つまり年間で、生命（医療）保険料で10万円以上、個人年金保険料で10万円以上、
地震保険料で10万円以上の保険料を払っている世帯なら、
最高で控除額 5万円 x 3 ＝15万円まで控除できます。
たとえば、所得税率が10%の方は15,000円、
20%の方は30,000円、税金が戻ってくる計算になります。
これは大きいですね。
申告の際、「生命（年金）保険料控除証明書」の添付が必要になりますので、
もし無くした場合は、早めに保険会社へ再発行の連絡を。
最近はインターネットで再発行手続きの出来る保険会社も増えています。
● 保険金などで得た利益が、50万円を超える場合は申告が必要。
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もらった保険金から保険料を引いて残った利益分が、50万円以上だったら
確定申告をして税金を支払わなければなりません。
この50万円というのは、一時所得の特別控除額。
一時所得にあてはまる保険金の種類は、以下の通りです。
・養老保険の満期保険金（一時払い養老保険は5年超のとき）
・こども保険の祝い金や満期保険金
・生存給付金や、養老（こども）保険の解約払戻金
・一括で受け取る、確定型個人年金や収入保障保険
・自分が契約者となって、家族にかけていた死亡保険を自分で受け取るとき
各保険の満期年は、ずらして契約した方が節税になります。
なお、自分で支払って自分で毎年受け取る個人年金保険には、
雑所得という税金がかかります。
● 病院に多くかかった人、家を買った人、災害で被害にあった方は
確定申告でお金が戻ってくる可能性が。
…………………………………………………………………………………………
その他、確定申告をするとお金が戻ってくる可能性があるのは以下の場合です。
--- ▼ 家族分も含め、医療費が年間で10万円を超えた場合
控除の対象となる治療代や薬代、通院費などの合計金額が年間10万円
（年間所得が200万円未満の人は、その所得金額の5％）を超える金額を
年間の所得金額から差し引いて、納める税金を再計算してもらえます。
--- ▼ 住宅ローン控除が適用される場合
10年以上のローンを組んで、家を購入または増改築した場合、
年末借入残高の一定割合を、10年間にわたり所得税から税額控除できます。
家自体が大きな金額ですので、この一定割合が１％だったとしても
結構な金額が所得税から控除できることになります。
--- ▼ 災害で被害を受け、雑損控除を適用する場合
住宅などの損失額が総所得金額を上回っているか、
または、瓦礫撤去費などの災害関連支出が5万円を超える場合に
税金が戻ってくる可能性があります。
--- ▼ 災害で被害を受け、災害減免法を適用する場合
災害によって受けた住宅や家財の損害金額（受け取った保険金は差し引く）が、
住宅や家財の時価の２分の１以上で、
災害にあった年の所得金額の合計額が１０００万円以下の人が適用できます。
適応を受けると、源泉徴収された税金が全額戻ってきます。
今回のお話はお役にたちましたか？
会社員の方ですと、確定申告にはなじみがない方も多いと思いますが、
結構、税金が戻ってくるケースがあるので、しっかりチェックして活用してくださいね。
最近は、インターネットで確定申告できる国税庁のe-Taxというサービスがあります。
ホームページから申告すると、添付書類の提出もいらない他、最高5000円の
税額控除もあるそうです。（→e-Taxのページ）
保険市場ではさまざまな保険も取り扱っております。
みなさんの保険選びに、ぜひご活用ください。
▼ ▼ ▼
保険市場はこちら
▲目次へ
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╋■┛ 03： 編集後記
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千葉ロッテマリーンズのキャンプでおおにぎわいの石垣島。
先日の夏日のような気候から一転、この2週間ずっと雨。石垣島はまるで梅雨のよう。
ひどい湿気で、油断するとあらゆるものにカビが。
たとえば天然酵母で焼いたパン。１回目はまあまあおいしくできたので、
2回目は餡や卵、ドライフルーツなどを入れてと、ちょっと手間をかけてオーブンへ。
焼きたてをほうばってみると、んっ、すっぱい。・・・なんで？
あっ、夜の間に生地を作って、一晩発酵させている間に腐ってしまった？！
しまったあ。泣く泣くパンをはがしてゴミ箱へ。
早くこの雨があがって、晴れわたった青い空と海が見たいです。(yuriko)
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●このメールは以前「8798.net」「保険市場」サイトにて
「保険情報サービス」のご登録をいただいた方にお届けしています。
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