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チョイ悪親父のためのハードボイルドな保険の付き合い方 チョイ悪親父のためのハードボイルドな保険の付き合い方

10チョイ悪親父なら知っておくべき商品知識 学資保険編その2

掲載日:2015年01月15日

やあみんな、ジローだ。元気だったかい?今回も、ハードボイルドな切り口で、保険との付き合い方を指南していくから、楽しんで読んでくれよ。

◎学資積立を考えるタイミング=家族全体の保険を見直すタイミング

さて、前回は学資積立の意義と考え方について話をした。愛するサン&ドーター(息子&娘)がいざ高校、大学に進学するときにお金のことで困らないように準備するのが学資積立。だからあくまで目的は、必要な教育資金を効率よく準備することであり、「学資積立は学資保険」という先入観だけで判断しちゃだめだぜって話したのは、みんな覚えてくれていると思う。

だがその一方で、学資保険には親(契約者)の保障機能も備わっているから、学資積立を考えるときには、その点も見過ごしちゃだめだぜ。つまり、学資積立を考えるタイミングっていうのは、家族全体の保険を見直すタイミングでもあるのさ。保険を見直して、保険料が節約できれば、その節約分も積み立てにまわすことができるから、より効果的だろ?学資積立を考えるときには、ぜひ家族全体の保険見直しにもトライしてほしい。

◎親の保障を別で準備すると、積み立てに特化できる

学資積立を考える際、これまでは親(契約者)の終身保険を活用する手法がよくとられてきた。保険料の払い込み期間を15年程度に設定し、18年後に解約しその返戻金を学資として利用することで、商品によっては学資保険よりも高い保障を確保しつつ、積立金も増えて戻ってくるというものだ。だがここ最近は運用環境が悪く、昔ほどのメリットは得られにくくなっちまった。

そこで、チョイ悪親父ならではの提案をしたい。それは、親の保障は別で準備し、学資積立はとことん積み立てにこだわるというやり方だ。さっきも言ったとおり、学資積立を考えるときには家族全体の保険見直しもトライするのだが、その際、親の保障額に学資積立分も含めておき、その分、学資積立は積み立てに特化するのさ。

たとえば親の収入保障保険を考えるときに、毎月の学資積立分を含めて保障月額を上乗せする。年齢や性別にもよるが、年金月額を1万円増やしても月額保険料は数百円の増加だ。そして学資積立については銀行の積立定期や、ドルコスト平均法を活用した長期投資などを利用し、積み立てに特化する。詳しいやり方は身近なプロに聞いてほしい。

繰り返すが学資積立本来の目的は、必要な教育資金を効率よく準備することだ。多くの選択肢から自分にあったやり方を見つけ、決めたらできるだけ早く始めることだ。チョイ悪親父は、学資積立もとことんこだわるもんだぜ!

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コラム執筆者プロフィール

ジロー・デ・ラーモン
シングルモルトと女性をこよなく愛するアラフィフ世代。
保険とのつきあい方に対し、常に一癖ある批評を唱える。
以前はヘビースモーカーだったが、タバコを嫌う女性が増えたことから現在は禁煙中。
愛読書は「LEON」と「男の品格」。

執筆協力・監修 奥田 知典 山本 俊成

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