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女性の年金
65歳以降の遺族厚生年金と老齢厚生年金

掲載日:2013年08月20日

老齢厚生年金と遺族厚生年金の組み合わせ

60歳になって、老齢厚生年金と遺族厚生年金の両方の権利がある人が、遺族厚生年金を選択すると、老齢厚生年金は支給停止になります。すると、これまで自分が支払った厚生年金の保険料がもったいないような気持ちになりますね。

年金には1人1年金の原則がありますが、65歳以降は、それまでの選択制とは異なり、老齢厚生年金と遺族厚生年金という組み合わせが可能になります。
ただし、これは選択するという方式ではなく、自動的に組み合わせや年金額が決定されるのです。

例えば、これまでの年金加入期間がすべて専業主婦期間で65歳から老齢基礎年金だけを受け取る人に、遺族厚生年金を受け取る権利があると、65歳から自分の老齢基礎年金と遺族厚生年金を併せて受け取れます。

自分自身の老齢厚生年金を受給できる人は、複雑です。
まず、自分の老齢基礎年金と老齢厚生年金を全額受け取ります。
老齢厚生年金が少なく、遺族厚生年金額が多ければ、自分の老齢基礎年金額と遺族厚生年金額の差額を遺族厚生年金として受け取れます。
つまり、老齢基礎年金+老齢厚生年金+遺族厚生年金(差額)を受け取るということです。

お勤め期間が長く、自分の老齢厚生年金額も多いという人は、自分の老齢厚生年金の2分の1と遺族厚生年金の3分の2を合計した金額(A)を基準とします。自分の老齢厚生年金額を全額受け取り、計算上の金額(A)との差額を遺族厚生年金として受け取ることになります。

なかなか難しいですね。
しかし、65歳以降は選択するのではなく、一番受け取り額が多くなるように、自動的に計算されます。ですから、あらかじめ年金額については年金事務所で計算してもらい、どのくらいの年金額が受け取れるかを確認しておけばいいでしょう。

平成16年の年金法改正により65歳以降の老齢厚生年金と遺族厚生年金の調整方法はこのような複雑なしくみになりました(平成19年4月1日施行)。
改正までは60歳代前半と同様に選択制でした。選択制の時代は、所得税や在職老齢年金を考えて有利なものを選択することができました。自動的に調整されるようになり、所得の多い人、65歳以降も高額な給料で働き続ける人は不利になってしまいました。

資料:執筆者作成

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コラム執筆者
菅野 美和子
コラム執筆者プロフィール
菅野 美和子(スガノ ミワコ) (マイアドバイザー.jp®登録)

社会保険労務士・ファイナンシャルプランナーとしてセミナー講師、執筆、相談業務を行っている。年金分野を中心に活動し、著書には「年金1年生」(主婦の友社)、「ねんきん定期便がよくわかる本」「年金、もっと知りたいな」((株)BKC)等がある。メールマガジン「知っておきたい年金のはなし」も継続して配信している。
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