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引受保険会社 三井住友海上あいおい生命

新総合収入保障ワイド・新総合収入保障・新収入保障 新収入保障保険(払込期間中無解約返戻金型)無配当

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  • 保険市場オリジナル

商品概要

  • 働けなくなったときも、万一のときも毎月の安心をお届けします。
  • 就労不能や障害・介護、死亡のリスクに、毎月の年金で備えることができます。

「新総合収入保障ワイド・新総合収入保障・新収入保障」の保障内容

※「&LIFE 新収入保障」、「&LIFE 新総合収入保障」、「&LIFE 新総合収入保障ワイド」は「新収入保障保険(払込期間中無解約返戻金型)無配当」の販売名称です。

特徴1「もしも」のとき、毎月一定の生活費を確保できます

万一のときだけでなく働けなくなったとき、ご自身やご家族の生活を支える資金(年金)を保険期間満了まで毎月お受け取りいただけます。

ご契約例の図

年金受取総額をお支払事由に該当したケース別に図で表すと以下のようになります。

年金受取総額を表した図

特徴2ニーズに合わせて商品をお選びいただけます

ニーズに合わせて、3つの商品ラインナップからお選びいただけます。さらに、保障を充実させるオプションもご用意しております。

保険契約の型別の保障内容

特徴3精神障害による就労不能に備えることができます

&LIFE 新総合収入保障ワイドの場合、メンタル就労不能障害保障特則を付加することにより、精神障害により就労不能状態になられたとき、一時金をお受け取りいただけます。

メンタル就労不能障害一時金は、100万円・200万円・300万円・500万円から選択いただけます。

特徴4もしものときに保険料のお払込みは不要になります

年金のお支払事由に該当したときには、以後の保険料のお払込みは不要になります。

新保険料払込免除特約を付加することにより、悪性新生物(ガン)と診断確定されたとき、心疾患・脳血管疾患で入院されたとき、以後の保険料のお払込みは不要となり、保障はそのまま継続します。

POINT必要な保障額に合ったカタチです

一般的に、必要となる保障額は期間の経過とともに減っていきます。この保険は、期間の経過とともに年金受取総額が減少していきますので、合理的に保障を確保できます。

必要となる生活費の推移

お支払いできる場合(お支払事由)

年金のお支払事由に該当したときには、以後の保険料のお払込みは不要になります。

収入保障年金

死亡されたとき

高度障害年金

三井住友海上あいおい生命基準

病気やケガで、約款所定の高度障害状態になられたとき

約款所定の高度障害状態とは、次のいずれかの状態をいいます。

病気やケガを問わず
  • 両眼の視力をまったく永久に失ったもの
  • 言語またはそしゃくの機能をまったく永久に失ったもの
  • 両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用をまったく永久に失ったもの
  • 両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用をまったく永久に失ったもの
  • 1上肢を手関節以上で失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったかまたはその用をまったく永久に失ったもの
  • 1上肢の用をまったく永久に失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったもの
  • 中枢神経系・精神または胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの

生活障害年金

下記のいずれかに該当されたとき

公的制度連動

病気やケガで、国民年金法にもとづき、障害等級1級の状態に該当していると認定されたとき

障害等級1級の状態とは、他人の介助がなければほとんど日常生活を送ることができない状態をいいます。
たとえば身のまわりのことはかろうじてできるが、それ以上の活動はできない状態です。

三井住友海上あいおい生命基準

病気やケガで、約款所定の特定障害状態になられたとき

約款所定の特定障害状態とは、下記のいずれかに該当する状態にあり、かつ、その状態が永続的に回復しない状態をいいます。

病気やケガを問わず
  • 両眼の視力の和が0.04以下(矯正後)のもの
  • 両耳の聴力レベルが100デシベル以上のもの
  • 両上肢の機能に著しい障害を有するもの
  • 両上肢のすべての指を欠くもの
  • 両上肢のすべての指の機能に著しい障害を有するもの
  • 両下肢の機能に著しい障害を有するもの
  • 体幹の機能に座っていることができない程度または立ち上がることができない程度の障害を有するもの
  • 前記に掲げるもののほか、身体の機能の障害または長期にわたる安静を必要とする病状が前記と同程度以上と認められる状態であって、日常生活の用を弁ずることを不能ならしめる程度のもの
  • 精神の障害であって、前記と同程度以上と認められる程度のもの
  • 身体の機能の障害もしくは病状または精神の障害が重複する場合であって、その状態が前記と同程度以上と認められる程度のもの

日常生活介護年金

下記のいずれかに該当されたとき

公的制度連動(40歳以上)

病気やケガで、公的介護保険制度に定める要介護1以上の状態に該当していると認定されたとき

公的介護保険制度における留意点(2021年1月現在)
公的介護保険制度は40歳以上の方が対象ですが、第2号被保険者(公的医療保険に加入している40~64歳の方)は給付原因が限定されており、加齢に伴う16種類の特定疾病により介護や支援が必要と認められた場合に給付を受けることができます。
公的介護保険制度に定める要介護認定の目安
区分 要介護認定の目安
要支援1 入浴や掃除など日常生活の一部に見守りや手助けが必要
要支援2 食事や排泄など時々介助が必要で、立ち上がりや歩行などに不安定さがみられることが多い。
この状態のうち、介護予防サービスにより状態の維持や改善が見込まれる人は要支援2になる。
お支払対象 要介護1
要介護2 食事や排泄に何らかの介助が必要、立ち上がりや歩行などに何らかの支えが必要
要介護3 食事や排泄に一部介助が必要、入浴などに全面的に介助が必要、片足での立位保持ができない。
要介護4 食事に一部介助が必要、排泄や入浴などに全面的な介助が必要、両足での立位保持がほとんどできない。
要介護5 食事や排泄がひとりでできず、日常生活を遂行する能力は著しく低下している。意思の伝達がほとんどできない場合が多い。

(公財)生命保険文化センター「定年Go!」(2019年2月改訂版)

三井住友海上あいおい生命基準(65歳未満)

満65歳未満の被保険者について病気やケガで、約款所定の日常生活介護状態
180日以上継続していることが医師によって診断確定されたとき

約款所定の日常生活介護状態とは、次のいずれかに該当した場合をいいます。
  1. (1)「日常生活動作表」の1~5のうち1項目以上が全部介助または一部介助に該当する状態
  2. (2)器質性認知症と診断確定され、意識障害のない状態において見当識障害がある状態
日常生活動作表
項目 全部介助 一部介助
1.歩行
立った状態から、日常生活を遂行するうえで必要な歩行ができるかどうか。
介助がなければ自分ではまったくできない。何かにつかまっても、誰かに支えてもらっても不可能な場合で、車椅子を使用しなければならない状態。寝たきりの場合を含みます。 補装具等を使用しても介助がなければ困難。
2.衣服の着脱
眼前に用意された衣服を着ることができ、かつ、脱ぐことができるかどうか。収納場所からの出し入れ等は含みません。
介助がなければ自分ではまったくできない。 衣服を工夫しても介助がなければ困難。
3.入浴
浴槽の出入りおよび洗身ができるかどうか。浴室への移動や衣服の着脱等は含みません。
介助がなければ自分ではまったくできない。 浴槽などを工夫しても介助がなければ困難。
4.食物の摂取
眼前に用意された食物を食べることができるかどうか。配膳や後片付け等は含みません。
介助がなければ自分ではまったくできない。スプーン・フィーディング、経管栄養、胃瘻または中心静脈栄養等の場合を含みます。 食器・食物等を工夫しても介助がなければ困難。切る、ほぐす、皮を剥く、骨をとる等の介助が必要な場合を含みます。
5.排泄
排泄および排泄後の後始末ができるかどうか。トイレへの移動や衣服の着脱等は含みません。
介助がなければ自分ではまったくできない。排泄を常時おむつに依存している場合を含みます。 特別の器具を使用しても身体に触れて行う直接的な介助がなければ困難。

就労不能障害年金

下記のいずれかに該当されたとき

公的制度連動

病気やケガで、国民年金法にもとづき障害等級2級の状態
(精神障害等を除く注1)に該当していると認定されたとき

注1 次のいずれかに該当していると認定された場合、就労不能障害年金はお支払いできません。
  • 障害等級2級の第16号(精神の障害であって、第1号から第15号までと同程度以上と認められる程度のもの)
  • 障害等級2級の第17号(身体の機能の障害もしくは病状または精神の障害が重複する場合であって、その状態が第1号から第16号までと同程度以上と認められる程度のもの)

障害等級2級の状態とは、必ずしも他人の助けを借りる必要はないが、日常生活が極めて困難で労働することができない状態をいいます。
たとえば家庭内の極めて温和な活動(軽食作り、下着程度の洗濯等)はできるが、それ以上の活動はできない状態です。

三井住友海上あいおい生命基準

病気やケガで、約款所定の就労不能障害状態注2になられたとき

注2 約款所定の就労不能障害状態とは、下記のいずれかに該当する状態にあり、かつ、その状態が永続的に回復しない状態をいいます。

病気やケガを問わず
  • 両眼の視力の和が0.05以上0.08以下(矯正後)のもの
  • 両耳の聴力レベルが90デシベル以上のもの
  • 平衡機能に著しい障害を有するもの
  • 両上肢のおや指及びひとさし指又は中指を欠くもの
  • 両上肢のおや指及びひとさし指又は中指の機能に著しい障害を有するもの
  • 一上肢の機能に著しい障害を有するもの
  • 一上肢のすべての指を欠くもの
  • 一上肢のすべての指の機能に著しい障害を有するもの
  • 両下肢のすべての指を欠くもの
  • 一下肢の機能に著しい障害を有するもの
  • 一下肢を足関節以上で欠くもの
  • 体幹の機能に歩くことができない程度の障害を有するもの
  • ※その他疾患・障害等における状態について、詳しくは「ご契約のしおり・約款」をご覧ください。

オプション

メンタル就労不能障害一時金

下記のいずれかに該当されたとき

公的制度連動

病気やケガで、国民年金法にもとづき精神の障害により障害等級1級または障害等級2級の状態注3
該当していると認定されたとき
注3 障害等級1級の第10号または障害等級2級の第16号の状態

三井住友海上あいおい生命基準

病気やケガで、約款所定のメンタル就労不能障害状態注4になられたとき

注4 約款所定のメンタル就労不能障害状態とは、下記のいずれかに該当する状態(日常生活が著しい制限を受けるか、または日常生活に著しい制限を加えることを必要とする状態をいいます。)にあり、かつ、その状態が永続的に回復しない状態をいいます。

  • 1. 統合失調症によるものにあっては、欠陥状態または病状があるため、人格崩壊、思考障害、その他もう想・幻覚等の異常体験があるもの
  • 2. そううつ病によるものにあっては、感情、欲動および思考障害の病相期があり、かつ、これが持続したりまたはひんぱんに繰り返したりするもの
  • 3. 非定型精神病によるものにあっては、欠陥状態または病状が前記1. 、2. に準ずるもの
  • 4. てんかんによるものにあっては、ひんぱんに繰り返す発作または認知症、性格変化、その他の精神神経症状があるもの
  • 5. 中毒精神病によるものにあっては、認知症、性格変化およびその他の持続する異常体験があるもの
  • 6. 器質精神病によるものにあっては、認知症、人格崩壊、その他の精神神経症状があるもの
  • 7. 知的障害によるものにあっては、精神能力の全般的発達に遅滞があるもの
  • ※保険期間を通じて解約返戻金はありません。
  • ※収入保障年金・高度障害年金・生活障害年金・日常生活介護年金・就労不能障害年金のいずれかを保険期間満了(最低支払保証期間を含む)までお支払いした場合、保険契約は消滅します。
  • ※収入保障年金・高度障害年金・生活障害年金・日常生活介護年金・就労不能障害年金は、重複してお支払いできません。
  • ※国民年金法・介護保険法等の改正があった場合で特に必要と認めたときは、主務官庁の認可を得て年金等のお支払事由を国民年金法・介護保険法等の改正に適した内容に変更することがあります。
  • ※お支払事由については、必ず「ご契約のしおり・約款」にてご確認ください。
  • ※メンタル就労不能障害一時金は保険期間を通じて1回のお支払いを限度とします。
  • ※メンタル就労不能障害一時金については、年金でお受け取りいただくことはできません。
  • ※次のいずれかに該当した場合、メンタル就労不能障害保障特則は消滅します。
    • ・メンタル就労不能障害一時金が支払われたとき。ただし保険契約は存続します。
    • ・収入保障年金・高度障害年金・生活障害年金・日常生活介護年金・就労不能障害年金のいずれかが支払われたとき。
  • ※同一の被保険者が三井住友海上あいおい生命のメンタル就労不能障害保障特則を複数契約することはできません。

こんな方におすすめ

  • 働けなくなったときや、万一のときに備えたい方
  • 契約年齢
  • 満18~満80歳(保険契約の型・特約付加等、申込形態により異なる)
  • 契約条件
  • 保障額・保険期間により異なる
  • 保険期間・保険料払込期間
  • 契約年齢による
  • 保険料払込方法(回数)
  • 月払・半年払・年払
  • 保険料払込方法(経路)
  • 口座振替・クレジットカード

三井住友海上あいおい生命より一言

※年金のお支払い等に関しては、三井住友海上あいおい生命所定の条件があります。詳しくは「契約概要」「注意喚起情報」にてご確認ください。

※国民年金法・介護保険法等が改正された場合、お支払事由を変更することがあります。

※収入保障年金・高度障害年金・生活障害年金・日常生活介護年金・就労不能障害年金は、重複してお支払いできません。

※保険契約の型は、保険期間の途中で変更できません。

※保険期間を通じて解約返戻金はありません。

※次のいずれかに該当されたとき、以後の保険料のお払込みは不要になります。(新保険料払込免除特約を付加した場合)
・責任開始期前を含めて初めて悪性新生物(ガン)にかかったと医師によって診断確定されたとき。
(上皮内ガン、皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚ガンおよび責任開始日からその日を含めて90日以内に診断確定された乳ガンを除きます。)
・心疾患または脳血管疾患で入院されたとき。

注意事項:
  • ※生命保険契約のご検討に際しては、必ず「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり・約款」をご覧ください。
引受保険会社
三井住友海上あいおい生命保険株式会社 近畿営業部 大阪北生保支社
〒541-0046  大阪府大阪市中央区平野町3-6-1 あいおいニッセイ同和損保御堂筋ビル7階

  • 2021-H-0407(2021/07/06-2023/07/31)
募集代理店
株式会社アドバンスクリエイト
〒541-0048
大阪府大阪市中央区瓦町3-5-7
野村不動産御堂筋ビル
TEL:0120-816-316
保険市場は募集代理店株式会社アドバンスクリエイトが運営しています。
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