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個人年金保険

 個人年金保険とは、ライフプランにあわせて、確定年金・有期年金・終身年金の3種類から選択することができる保険です。夫婦2人の老後に必要と考える「ゆとりある老後生活費」は1カ月あたり36.1万円(生命保険文化センター「生活保障に関する調査/令和元年度」)。それに対して、高齢者世帯1世帯あたりの平均所得金額は1カ月あたり27.9万円、年額にすると、98.4万円も不足していることになります(出典:厚生労働省「平成30年 国民生活基礎調査の概況」年次別の所得の状況をもとに算出)。
 個人年金保険は、積立感覚で手軽に始められ、また、年金としてではなく、一時金として受け取ることもできます(一時金の場合、年金として受け取る場合より少ない金額になります)。個人年金保険が税制適格要件を満たし税制適格特約を付加されると、一般の生命保険料控除とは別枠で、個人年金保険料控除として所得税年間最高4万円、住民税年間最高2.8万円の所得控除が受けられます。(平成24年1月1日以降に締結した契約の場合)

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ファイナンシャルプランナーが個人年金保険を徹底解説!

公的年金だけでは老後に不安を感じる方も多いようで、ここ最近では、個人年金保険への加入者が増えつつあります。
では、個人年金保険に加入する前に、どのようなことを知っておけばよいのでしょうか。
保険のプロであるファイナンシャルプランナーが、個人年金保険の基礎からその必要性までを徹底的に解説します。

個人年金保険と所得税控除

それぞれのライフプランに合わせて「安心してお金を使えるように」することがモットーのファイナンシャルプランナー上津原 章が、「賢く使う」ことでお金と暮らしの可能性をグッと広げられる個人年金保険の活用法をお伝えいたします。

プロフィール

上津原 章 (ウエツハラ アキラ)

(マイアドバイザー.jp®登録)

CFP®、1級FP技能士、1級DCプランナー。
税理士事務所では相続税申告、FP事務所では投資教育を主に担当。フロンティア神代では利益計画など財務管理を行い、在庫を半年間で1/3に圧縮した。2003年独立。
過去の経歴を活かし、地方にいる会社員・経営者のライフプランや財産管理を行っている。

確定拠出年金

金融商品販売を伴わないコンサルティング業務をメインにする、お客さまサイドに立った真の独立系実務家ファイナンシャルプランナー佐藤 益弘が、フラットな立場から個人年金保険を種類別に詳しくご説明いたします。

プロフィール

佐藤 益弘 (サトウ ヨシヒロ)

(マイアドバイザー.jp®登録)

(株)優益FPオフィス代表。
東洋精糖(株)の不動産部門にてマンション開発などの主任を務める中、
CFP®資格を取得。
2000年8月より金融商品販売を伴わない独立系ファイナンシャルプランナーとして活動!
3つのFP関連会社の設立に参画後、実務家ファイナンシャルプランナーの全国的ネットワーク確立のため、マイアドバイザーを運営。

あなたの年金は大丈夫?

個人年金保険を考える際に、まず公的年金(国民年金・厚生年金・共済年金)について把握しておくことが大切です。加入する年金制度は働き方によって異なるため「会社員・公務員」「個人事業主・自営業の方」「専業主婦・主夫」に分けて、制度の仕組み・保険料・年金額などを実力派のファイナンシャルプランナーがわかりやすく解説します。

人生100年 お金の準備はどうしますか?

自分は何歳まで生きるのか?それは誰にも分かりません。平均寿命が延び人生100年と叫ばれる中、自分のお金を最期までちゃんと使えるよう計画しよう、といわれても難しいですね。老後のお金の漠然とした不安の中で、少しでも前向きに「自分で」お金のことを考えられるように、ファイナンシャルプランナーから、3つのテーマについて解説します。

個人年金保険に入る前に知っておきたいこと

やっぱり必要?個人年金保険

老後生活への不安を抱えている人は多く、その不安の種は、身体のことであったり、お金のことであったりします。このうち、お金のことについては、主に年金制度への不安や、収入がなくなり、資産を切り崩すことへの不安が挙げられます。…  >>続きを読む

個人年金保険の返戻率とは? 計算方法や予定利率との違い

返戻率とは、個人年金保険の払込保険料総額に対して、年金総額をどのくらい受け取れるのかを表したものです。「高い返戻率が期待しやすい個人年金保険」とはなにか、支払方法による返戻率の変化、予定利率との違いなど、役立つ情報を紹介します。…  >>続きを読む

個人年金保険でかかる税金 贈与税がかかる場合とは

個人年金保険の年金を受け取る際には税金がかかります。契約者と年金の受取人が違うと課税される税金がどう変わるのか? 個人年金保険を検討されている方も、既に個人年金保険に加入されている方も、年金を受け取る前に確認しておきましょう。 …  >>続きを読む

個人年金保険の保険料控除

個人年金保険に加入すると、個人年金保険の保険料控除の適用を受けることで、税金の負担が軽くなるというメリットがあります。個人年金保険の保険料控除について詳しくみていきましょう。…  >>続きを読む

個人年金保険の基礎知識

個人年金保険コラム

個人年金保険をご契約いただいたお客さまの声

保険市場にご相談いただいたお客さまの中から、個人年金保険をご契約いただいたお客さまのご意見やご要望をご紹介いたします。

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「お客さまの声」は、主観的なご意見・ご感想であり、価値を客観的に評価するものではありません。あくまでも一つの参考としてご活用ください。

MLJ(営企)20020060

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