住友生命
たのしみグローバルⅢ（指数連動プラン）
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ご検討にあたって特にご注意いただきたい事項（必ずご確認ください）
為替リスク【米ドル建・豪ドル建で契約の場合】
年金、死亡給付金、解約返戻金等を円貨で受け取る場合等には、年金支払開始時や請求時の為替レートを適用するため、為替レートの変動の影響を受け、損失が生じるおそれがあります。
円貨での受取額は、為替レートがご契約時から変動しなかった場合と比べ、少なくなることがあります。
円貨での受取額は、ご契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあります。
【為替リスクの例（払込金額1,000万円／年金原資100,000米ドルの場合）】
※住友生命所定の為替レートを1米ドル＝100円とし、1,000万円を100,000米ドルに換算しています。
| 請求時の住友生命所定の為替レート | 年金原資の円換算額 | |
|---|---|---|
| 円安 | 110円の場合 | 1,100万円 |
| ご契約時と同じ | 100円の場合 | 1,000万円 |
| 円高 | 90円の場合 | 900万円（＊） |
（＊）円高により払込金額を下回る例
解約返戻金額が一時払保険料を下回るリスク
市場価格調整および解約控除により、解約返戻金額は一時払保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
市場価格調整とは
市場金利の変動に応じた運用資産の価格変動を解約返戻金額に反映させるしくみをいいます。一般的に市場金利が高くなると資産の価値が減少するため解約返戻金額は減少し、市場金利が低くなると資産の価値が増加するため解約返戻金額も増加します。そのため、市場金利の変動により、解約返戻金額は解約返戻金計算基準日の積立金額から増減します。
解約控除とは
解約または減額（一部解約）された場合や円建年金保険に変更する場合にご負担いただく費用です。その費用は解約返戻金額を計算する際に契約日からの経過年数に応じた控除率を基準金額（＊）に乗じた金額となります。
（＊）減額等の際に基準となる金額をいい、保険契約締結の際は一時払保険料相当額となります。減額された場合はその割合に応じて減少します。
参照⇒解約控除については「お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。」をご確認ください。
積立金が増えないリスク
据置期間中、毎年の指数の上昇率がいずれも0％以下となった場合、積立金は一時払保険料相当額から増加しません。
お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。
契約後にかかる費用
- 死亡保障や契約の締結・維持に必要な費用は、積立利率や連動率の計算にあたってあらかじめ差し引いています（別途お払い込みいただくものではありません）。
- 上記費用のほかに、お客さまが間接的に負担する費用として、指数関連費用があります。指数関連費用は、指数の上昇率を計算する際に差し引かれる費用で、本費用を間接的に負担していることになります。指数関連費用の内訳は次のとおりです。
| 水準 | 概要 | |
|---|---|---|
| 指数手数料 | 年率0.2％ | 指数の開発、組成、計算を行うための費用。その他指数を運営するうえで各種規制への対応およびモニタリング等にかかる費用が含まれます。 |
| 取引費用 | （＊1） | 指数の各投資対象資産に資産配分する際に必要となる費用。 （実質的に有価証券等を売買することに伴う費用） |
（＊1）費用の発生前に水準を確定することが困難なため表示することができません。
（注）法令、規制方針の変更およびその他の理由により、各種費用の水準は将来変更することがあります。
- 解約や円建年金保険へ変更等する場合（＊2）に解約返戻金額を計算する際は、基準金額に一定割合（契約日からの経過年数に応じた所定の控除率）を乗じた金額を差し引きます（解約控除）。
（＊2）目標額を設定しない契約の場合は、円建年金保険への変更の取扱いはありません。
所定の控除率
目標額を設定しない契約【米ドル建・豪ドル建で契約の場合】目標額設定なし
据置期間5年の場合の所定の控除率
| 経過年数 | 1年未満 | 1年以上 2年未満 |
2年以上 3年未満 |
3年以上 4年未満 |
4年以上 5年未満 |
|---|---|---|---|---|---|
| 控除率 | 2.5％ | 2.0％ | 1.5％ | 1.0％ | 0.5％ |
据置期間10年の場合の所定の控除率
※表は左右にスクロールできます。
| 経過年数 | 1年未満 | 1年以上 2年未満 |
2年以上 3年未満 |
3年以上 4年未満 |
4年以上 5年未満 |
5年以上 6年未満 |
6年以上 7年未満 |
7年以上 8年未満 |
8年以上 9年未満 |
9年以上 10年未満 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 控除率 | 5.0％ | 4.5％ | 4.0％ | 3.5％ | 3.0％ | 2.5％ | 2.0％ | 1.5％ | 1.0％ | 0.5％ |
目標額を設定しない契約【円建で契約の場合】目標額設定なし
据置期間5年の場合の所定の控除率
※表は左右にスクロールできます。
| 経過年数 | 1年未満 | 1年以上 2年未満 |
2年以上 3年未満 |
3年以上 4年未満 |
4年以上 5年未満 |
|
|---|---|---|---|---|---|---|
| 積立利率 | 0.30％未満 | 0.40％ | 0.32％ | 0.24％ | 0.16％ | 0.08％ |
| 0.30％以上 0.45％未満 |
0.45％ | 0.36％ | 0.27％ | 0.18％ | 0.09％ | |
| 0.45％以上 0.60％未満 |
0.75％ | 0.60％ | 0.45％ | 0.30％ | 0.15％ | |
| 0.60％以上 | 1.00％ | 0.80％ | 0.60％ | 0.40％ | 0.20％ | |
据置期間10年の場合の所定の控除率
※表は左右にスクロールできます。
| 経過年数 | 1年未満 | 1年以上 2年未満 |
2年以上 3年未満 |
3年以上 4年未満 |
4年以上 5年未満 |
5年以上 6年未満 |
6年以上 7年未満 |
7年以上 8年未満 |
8年以上 9年未満 |
9年以上 10年未満 |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 積立利率 | 0.30％未満 | 0.80％ | 0.72％ | 0.64％ | 0.56％ | 0.48％ | 0.40％ | 0.32％ | 0.24％ | 0.16％ | 0.08％ |
| 0.30％以上 0.45％未満 |
0.90％ | 0.81％ | 0.72％ | 0.63％ | 0.54％ | 0.45％ | 0.36％ | 0.27％ | 0.18％ | 0.09％ | |
| 0.45％以上 0.60％未満 |
1.50％ | 1.35％ | 1.20％ | 1.05％ | 0.90％ | 0.75％ | 0.60％ | 0.45％ | 0.30％ | 0.15％ | |
| 0.60％以上 | 2.00％ | 1.80％ | 1.60％ | 1.40％ | 1.20％ | 1.00％ | 0.80％ | 0.60％ | 0.40％ | 0.20％ | |
目標額を設定した契約目標額設定あり
据置期間5年の場合の所定の控除率
※表は左右にスクロールできます。
| 経過年数 | 1年未満 | 1年以上 2年未満 |
2年以上 3年未満 |
3年以上 4年未満 |
4年以上 5年未満 |
|
|---|---|---|---|---|---|---|
| 積立利率 | 0.20％未満 | 0.5％ | 0.4％ | 0.3％ | 0.2％ | 0.1％ |
| 0.20％以上 0.25％未満 |
1.0％ | 0.8％ | 0.6％ | 0.4％ | 0.2％ | |
| 0.25％以上 0.30％未満 |
2.0％ | 1.6％ | 1.2％ | 0.8％ | 0.4％ | |
| 0.30％以上 | 2.5％ | 2.0％ | 1.5％ | 1.0％ | 0.5％ | |
据置期間10年の場合の所定の控除率
※表は左右にスクロールできます。
| 経過年数 | 1年未満 | 1年以上 2年未満 |
2年以上 3年未満 |
3年以上 4年未満 |
4年以上 5年未満 |
5年以上 6年未満 |
6年以上 7年未満 |
7年以上 8年未満 |
8年以上 9年未満 |
9年以上 10年未満 |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 積立利率 | 0.20％未満 | 1.0％ | 0.9％ | 0.8％ | 0.7％ | 0.6％ | 0.5％ | 0.4％ | 0.3％ | 0.2％ | 0.1％ |
| 0.20％以上 0.25％未満 |
2.0％ | 1.8％ | 1.6％ | 1.4％ | 1.2％ | 1.0％ | 0.8％ | 0.6％ | 0.4％ | 0.2％ | |
| 0.25％以上 0.30％未満 |
4.0％ | 3.6％ | 3.2％ | 2.8％ | 2.4％ | 2.0％ | 1.6％ | 1.2％ | 0.8％ | 0.4％ | |
| 0.30％以上 | 5.0％ | 4.5％ | 4.0％ | 3.5％ | 3.0％ | 2.5％ | 2.0％ | 1.5％ | 1.0％ | 0.5％ | |
- 年金支払期間中は、年金を管理するための費用として、年金額に対し年金支払開始日における住友生命の定める率を乗じた金額を、毎年、年金支払開始日の応当日に差し引きます。
（2023年6月時点の年率は1.0％です。今後変更することがあります。）
通貨を換算する場合にかかる費用
【米ドル建・豪ドル建で契約の場合】
以下の取扱いにおいて適用する住友生命所定の為替レートには為替手数料（下表のTTMとの差額）が反映されており、当該手数料はお客さまの負担となります。
| 取扱い | 住友生命所定の為替レート（＊1） |
|---|---|
| 年金・死亡給付金・解約返戻金等を円貨で受け取る場合 | TTM（＊3）－50銭 |
| 円建年金保険へ変更する場合（＊2） | |
| 一時払保険料を円貨で払い込む場合 | TTM（＊3）＋50銭 |
| 配当金を指定通貨（米ドル・豪ドル）で受け取る場合 | |
| 一時払保険料を指定通貨以外の外貨（米ドル・豪ドル）で払い込む場合 | 指定通貨のTTM（＊3）＋25銭 ÷ 払込通貨のTTM（＊3）－25銭 |
（＊1）住友生命所定の為替レートは2023年6月現在のものです。今後変更することがあります。
（＊2）目標額を設定しない契約の場合は、円建年金保険への変更の取扱いはありません。
（＊3）TTM（対顧客電信売買相場仲値）とは、TTS（対顧客電信売相場）とTTB（対顧客電信買相場）の仲値です。
本商品で使用するTTMは、住友生命が指標として指定する金融機関が公示するTTSとTTBの仲値になります。
・TTS（対顧客電信売相場）：お客さまが円貨を外貨に交換（外貨を購入）するときに適用される一般的な為替レート
・TTB（対顧客電信買相場）：お客さまが外貨を円貨に交換（外貨を売却）するときに適用される一般的な為替レート
なお、住友生命が指標として指定する金融機関がその営業日においてTTS・TTBを公示しない場合は、住友生命所定の為替レートを変更することがあります。また、この場合、新規契約の取扱いができないことがあります。
外貨のお取扱いにかかる費用
【米ドル建・豪ドル建で契約の場合】
保険料を指定通貨（米ドル・豪ドル）または指定通貨以外の外貨（米ドル・豪ドル）で払い込む際や、年金・死亡給付金・解約返戻金等を指定通貨（米ドル・豪ドル）で受け取る際には、送金手数料・引出手数料等の費用が別途必要となる場合があります。当該費用は取扱金融機関によって異なります。
解約返戻金額が一時払保険料（基準金額）を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
解約返戻金額は市場価格調整を適用し計算するため、市場金利の変動により、解約返戻金計算基準日の積立金額から増減します。 市場価格調整および解約控除により、解約返戻金額が一時払保険料（基準金額）を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
為替レートの変動により損失が生じるおそれがあります。
【米ドル建・豪ドル建で契約の場合】
年金、死亡給付金、解約返戻金等を円貨で受け取る場合、または円建年金保険へ変更する際（＊1）に解約返戻金を円換算する場合には、年金支払開始時、請求時または変更時の為替レートを適用するため、為替レートの変動の影響を受け、損失が生じるおそれがあります。
- 円貨での受取額は、為替レートが契約時から変動しなかった場合と比べ、少なくなることがあります。
- 円貨での受取額は、契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあります。
また、次の点もご確認ください。
- 為替レートの変動がなかった場合でも為替手数料分のご負担が生じます。
- 保険料を借入金で調達した場合は、為替レートの変動によって解約返戻金等の円換算額が借入元利金額を下回り、借入元利金の返済が困難になることがあります。したがって、保険料の借入を前提とした申込みはお断りさせていただきます。
（＊1）目標額を設定しない契約の場合は､円建年金保険への変更の取扱いはありません。
年金額はご契約時には定まっていません。
積立金額は毎年の指数の上昇率に応じて計算される積立金の増加率（＊2）に基づいて契約応当日ごとに増加しますので、契約時点では将来の積立金額は定まりません。また、将来受け取る年金額は年金支払開始日の前日における積立金額に（積立金の増加率＋1）を乗じた金額を年金原資として、年金支払開始日の計算基礎率（予定利率、予定死亡率等）により計算されます（定率積立への移転、円建年金保険への変更または年金支払開始日の繰下げを行った場合（＊3）の積立金額および年金原資は異なる方法で計算します）。そのため、年金額はご契約時には定まっていません。
（＊2）積立金の増加率は、指数の上昇率に連動率を乗じて算出するため、指数の上昇率とは異なります。
（＊3）円建年金保険への変更は目標額を設定した契約の場合のみ取り扱います。
また､年金支払開始日の繰下げは指定通貨が円貨の場合および円建年金保険への変更後は取り扱いできません。
ご契約の諸基準
| 指定通貨 | 米ドル、豪ドル､円 | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 据置期間と契約年齢範囲（＊1） | 据置期間5年 | 確定年金 0歳～90歳 | ||||||||||||
| 年金総額保証付終身年金 35歳～90歳 | ||||||||||||||
| 据置期間10年 | 確定年金 0歳～85歳 | |||||||||||||
| 年金総額保証付終身年金 30歳～85歳 | ||||||||||||||
| 払込金額の取扱単位 | 米ドル：1セント単位 豪ドル：1セント単位 円貨：1万円単位 | |||||||||||||
| 年金種類 | 5年・10年・15年確定年金、年金総額保証付終身年金 | |||||||||||||
| 最低払込金額 |
|
|||||||||||||
| 最高一時払保険料（＊2） | 15億円 | |||||||||||||
| 保険料払込方法 | 一時払いのみ | |||||||||||||
| 告知 | なし（告知、医師による診査不要） | |||||||||||||
（＊1）契約年齢は契約日時点の被保険者の満年齢で計算します。被保険者の保険契約上の年齢は、毎年の契約応当日に契約年齢に1歳ずつ加えて計算されます。
（＊2）最高一時払保険料の判定は、申込日の属する年度における住友生命所定の判定用為替レートを用いて一時払保険料（基準金額）を円換算した金額（払込通貨が円貨の場合は円貨払込額）にて判定します。同一の被保険者が、すでに住友生命の商品に加入済の場合等、記載の金額までご加入いただけない場合があります。
金利情勢によっては、新規契約の取扱いができないことがあります。
基本情報
| 商品正式名称 | 5年ごと利差配当付選択通貨建個人年金保険（一時払い）（23） 5年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険（一時払い）（20） |
|---|---|
|
契約年齢
保険契約が可能な被保険者の年齢です。申込方法によって、ご契約可能な年齢が異なる場合があります。 |
満0歳～満90歳※選択される据置期間および年金の種類によって契約年齢範囲が異なります。 |
| 契約条件 | 告知不要 |
|
保険期間
保険会社が契約に対して責任を負う期間（保障がなされる期間）のことです。主契約と特約では保険期間が異なる場合があります。 |
据置期間は5年または10年からお選びいただけます。お選びいただける年金種類は5年・10年・15年確定年金、年金総額保証付終身年金です。 |
| 保険料払込方法（回数） | 一時払い |
| 保険料払込方法（経路） | 振込 |
| 申込方法
郵送申込 対面申込 ネット申込 |
対面申込 |
注意事項
お客さまにご負担いただく費用がございますので、必ず「商品パンフレット」等資料をご確認ください。
解約返戻金額が一時払保険料（基準金額）を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
為替レートの変動により損失が生じるおそれがあります。
年金額はご契約時には定まっていません。
この画面における指定通貨とは、5年ごと利差配当付選択通貨建個人年金保険（一時払い）（23）普通保険約款に定める選択通貨（米ドル・豪ドル・円）および5年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険（一時払い）（20）普通保険約款に定める指定通貨（米ドル・豪ドル）のことをいいます。なお、指定通貨のうち米ドル、豪ドルのみ該当する場合は、指定通貨（米ドル・豪ドル）と記載します。
ご検討にあたっては、「商品パンフレット」「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」「ご契約のしおり-定款・約款」「ご提案内容説明書（設計書）」を必ずご確認ください。詳細は、保険市場までお気軽にご相談ください。
当商品は対面専用商品であり、募集は（株）アドバンスクリエイト直営店「保険市場コンサルティングプラザ」ならびに協力店「いずみライフデザイナーズ株式会社（ほけん百花）」でのお取り扱いとさせていただきます。お住まいの地域によりお取り扱いできない場合がございます。ご了承ください。
募集代理店
- 株式会社アドバンスクリエイト
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