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たのしみグローバルⅢ(定率増加プラン)

資料請求ランキング2位

住友生命

たのしみグローバルⅢ(定率増加プラン)

人生100年時代を豊かに生きていくために、たのしみグローバルⅢは指定通貨(米ドル・豪ドル・円)建で着実に「増やす」サポートをします。

※順位は、2024年4月度(保険市場調べ)外貨建て年金保険ランキングに基づいております。

  • 特徴
  • ご検討にあたって特にご注意いただきたい事項

「たのしみグローバルⅢ(定率増加プラン)」のしくみと特徴

指定通貨(米ドル・豪ドル・円)建で着実に増やすことができます。

ご契約時
指定通貨を米ドル・豪ドル・円、据置期間を5年または10年から選択いただきます。
ご契約時に指定通貨建で年金原資が確定します。
据置期間中
据置期間中の積立金額は、ご契約時に設定した積立利率および経過年月数に応じて複利で増加します。
死亡給付金は積立金相当額、解約返戻金相当額のいずれか大きい金額をお支払いします。

しくみ図(イメージ)

積立金について
将来の年金などをお支払いするために積み立てておくお金のことをいいます。
解約返戻金について
解約返戻金額は市場価格調整を適用し計算するため、市場金利の変動により解約返戻金計算基準日の積立金額から増減します。また、解約返戻金には解約控除が適用されます。
積立利率・実質的な利回りについて
  • 積立利率とは、積立金などの計算に際して適用する利率(死亡保障やご契約の締結・維持に必要な費用を差し引いて計算される利率)をいいます。実質的な利回りとは、一時払保険料に対する年金原資の年換算利回り(複利)をいいます。なお、実質的な利回りは、積立利率と同じになります。
  • ご契約時に適用する積立利率は、金利情勢に応じて毎月1日と16日に設定します。そのため、お申込み月の15日または月末までに保険料のお払込みをいただけない場合、ご契約時の積立利率はお申込み時の積立利率と変わることがあります。この場合、年金原資等も変わります。
  • ご契約時に設定した積立利率は、据置期間満了まで変動しません。
  • 米ドル建、豪ドル建で契約の場合、実質的な利回りは指定通貨(米ドル・豪ドル)建での利回りであり、円建での利回りではありません。
  • 実質的な利回り例は、「ご提案内容説明書(設計書)」をご確認ください。
  • 実質的な利回りは据置期間中に解約した場合に支払われる解約返戻金の利回りを保証するものではありません
  • 年金、死亡給付金、解約返戻金等は指定通貨建です。ご契約時に米ドル建、豪ドル建を選択され、年金等を円貨で受け取る場合には、年金支払開始時または請求時の為替レートで円換算するため、ご契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります
  • 解約返戻金は市場価格調整および解約控除により、解約返戻金額が一時払保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります

選べる受取方法

年金原資の受取方法

確定年金
(5年・10年・15年)

あらかじめ定めた期間、一定金額の年金を受け取れます。

(イメージ)

一定期間のお受取り

年金総額保証付
終身年金

被保険者が生存されている限り、一生涯年金を受け取れます。

(イメージ)

一生涯のお受取り

一時金受取

年金での受取りにかえて一時金で受け取れます。

(イメージ)

一時金

一時金受取は契約時に選択できません。年金支払開始日前にご請求いただく必要があります。

年金の受取通貨

【米ドル建・豪ドル建で契約の場合】

米ドル、豪ドルでの受取りのほか、ご請求により、円貨での受取りを選択できます。

年金の受取りイメージ
  • (*)住友生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その日の直後に到来するその金融機関の営業日となります。
  • 円建で契約の場合、年金は円貨でのみお受け取りいただけます。米ドル、豪ドルでの受取りは選択できません。

年金支払開始日の繰下げ【米ドル建・豪ドル建で契約の場合】

「為替の好転を期待して年金の受取りを遅らせたい」とき

最大3年間、年金支払開始日を繰り下げることができます。

【繰下げをご請求いただける期間】

年金支払開始日の3か月前から2週間前まで

繰下げ期間は1年・2年・3年からお選びいただけます。また、繰下げのお取扱いは1回に限ります。

年金支払開始日の繰下げイメージ

  • 年金原資、未払年金の現価を円換算した後は、米ドル、豪ドルでのお支払いはできません
  • 年金支払開始日後に一時金受取のご請求をいただいた場合、年金支払日が到来した年金および残存年金(年金総額保証付終身年金の場合、残存保証期間に応じた金額)部分の一時金のお支払いとなります。年金支払いの際には、年金額に応じた費用を控除するため、支払額の合計が年金原資や一時払保険料(基準金額)を下回る場合があります

ご検討にあたって特にご注意いただきたい事項(必ずご確認ください)

為替リスク【米ドル建・豪ドル建で契約の場合】

年金、死亡給付金、解約返戻金等を円貨で受け取る場合等には、年金支払開始時や請求時の為替レートを適用するため、為替レートの変動の影響を受け、損失が生じるおそれがあります。

円貨での受取額は、為替レートがご契約時から変動しなかった場合と比べ、少なくなることがあります。

円貨での受取額は、ご契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあります。

【為替リスクの例(払込金額1,000万円/年金原資100,000米ドルの場合)】

※住友生命所定の為替レートを1米ドル=100円とし、1,000万円を100,000米ドルに換算しています。

円高により払込金額を下回る例のイメージ

解約返戻金額が一時払保険料を下回るリスク

市場価格調整および解約控除により、解約返戻金額は一時払保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。

市場価格調整とは
市場金利の変動に応じた運用資産の価格変動を解約返戻金額に反映させるしくみをいいます。一般的に市場金利が高くなると資産の価値が減少するため解約返戻金額は減少し、市場金利が低くなると資産の価値が増加するため解約返戻金額も増加します。そのため、市場金利の変動により、解約返戻金額は解約返戻金計算基準日の積立金額から増減します
解約控除とは
解約または減額(一部解約)された場合や円建年金保険に変更する場合にご負担いただく費用です。その費用は解約返戻金額を計算する際に契約日からの経過年数に応じた控除率を基準金額(*)に乗じた金額となります。

(*)減額等の際に基準となる金額をいい、保険契約締結の際は一時払保険料相当額となります。減額された場合はその割合に応じて減少します。

参照⇒

解約控除については「お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。」をご確認ください。

お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。

契約後にかかる費用

死亡保障や契約の締結・維持に必要な費用は、積立利率の計算にあたってあらかじめ差し引いています(別途お払い込みいただくものではありません)。

解約や円建年金保険へ変更等する場合(*)に解約返戻金額を計算する際は、基準金額に一定割合(契約日からの経過年数に応じた所定の控除率)を乗じた金額を差し引きます(解約控除)。

(*)目標額を設定しない契約の場合は、円建年金保険への変更の取扱いはありません。

所定の控除率

目標額を設定しない契約【米ドル建・豪ドル建で契約の場合】目標額設定なし

据置期間5年の場合の所定の控除率

経過年数 1年未満 1年以上
2年未満
2年以上
3年未満
3年以上
4年未満
4年以上
5年未満

控除率

2.5% 2.0% 1.5% 1.0% 0.5%

据置期間10年の場合の所定の控除率

※表は左右にスクロールできます。

経過年数 1年未満 1年以上
2年未満
2年以上
3年未満
3年以上
4年未満
4年以上
5年未満
5年以上
6年未満
6年以上
7年未満
7年以上
8年未満
8年以上
9年未満
9年以上
10年未満

控除率

5.0% 4.5% 4.0% 3.5% 3.0% 2.5% 2.0% 1.5% 1.0% 0.5%

目標額を設定しない契約【円建で契約の場合】目標額設定なし

据置期間5年の場合の所定の控除率

※表は左右にスクロールできます。

経過年数 1年未満 1年以上
2年未満
2年以上
3年未満
3年以上
4年未満
4年以上
5年未満
積立利率 0.30%未満 0.40% 0.32% 0.24% 0.16% 0.08%
0.30%以上
0.45%未満
0.45% 0.36% 0.27% 0.18% 0.09%
0.45%以上
0.60%未満
0.75% 0.60% 0.45% 0.30% 0.15%
0.60%以上 1.00% 0.80% 0.60% 0.40% 0.20%

据置期間10年の場合の所定の控除率

※表は左右にスクロールできます。

経過年数 1年未満 1年以上
2年未満
2年以上
3年未満
3年以上
4年未満
4年以上
5年未満
5年以上
6年未満
6年以上
7年未満
7年以上
8年未満
8年以上
9年未満
9年以上
10年未満
積立利率 0.30%未満 0.80% 0.72% 0.64% 0.56% 0.48% 0.40% 0.32% 0.24% 0.16% 0.08%
0.30%以上
0.45%未満
0.90% 0.81% 0.72% 0.63% 0.54% 0.45% 0.36% 0.27% 0.18% 0.09%
0.45%以上
0.60%未満
1.50% 1.35% 1.20% 1.05% 0.90% 0.75% 0.60% 0.45% 0.30% 0.15%
0.60%以上 2.00% 1.80% 1.60% 1.40% 1.20% 1.00% 0.80% 0.60% 0.40% 0.20%

目標額を設定した契約目標額設定あり

据置期間5年の場合の所定の控除率

※表は左右にスクロールできます。

経過年数 1年未満 1年以上
2年未満
2年以上
3年未満
3年以上
4年未満
4年以上
5年未満
積立利率 0.20%未満 0.5% 0.4% 0.3% 0.2% 0.1%
0.20%以上
0.25%未満
1.0% 0.8% 0.6% 0.4% 0.2%
0.25%以上
0.30%未満
2.0% 1.6% 1.2% 0.8% 0.4%
0.30%以上 2.5% 2.0% 1.5% 1.0% 0.5%

据置期間10年の場合の所定の控除率

※表は左右にスクロールできます。

経過年数 1年未満 1年以上
2年未満
2年以上
3年未満
3年以上
4年未満
4年以上
5年未満
5年以上
6年未満
6年以上
7年未満
7年以上
8年未満
8年以上
9年未満
9年以上
10年未満
積立利率 0.20%未満 1.0% 0.9% 0.8% 0.7% 0.6% 0.5% 0.4% 0.3% 0.2% 0.1%
0.20%以上
0.25%未満
2.0% 1.8% 1.6% 1.4% 1.2% 1.0% 0.8% 0.6% 0.4% 0.2%
0.25%以上
0.30%未満
4.0% 3.6% 3.2% 2.8% 2.4% 2.0% 1.6% 1.2% 0.8% 0.4%
0.30%以上 5.0% 4.5% 4.0% 3.5% 3.0% 2.5% 2.0% 1.5% 1.0% 0.5%

年金支払期間中は、年金を管理するための費用として、年金額に対し年金支払開始日における住友生命の定める率を乗じた金額を、毎年、年金支払開始日の応当日に差し引きます。
(2023年6月時点の年率は1.0%です。今後変更することがあります。)

通貨を換算する場合にかかる費用
【米ドル建・豪ドル建で契約の場合】

以下の取扱いにおいて適用する住友生命所定の為替レートには為替手数料(下表のTTMとの差額)が反映されており、当該手数料はお客さまの負担となります。

取扱い 住友生命所定の為替レート(*1)
年金・死亡給付金・解約返戻金等を円貨で受け取る場合 TTM(*3)-50銭
円建年金保険へ変更する場合(*2)
一時払保険料を円貨で払い込む場合 TTM(*3)+50銭
配当金を指定通貨(米ドル・豪ドル)で受け取る場合
一時払保険料を指定通貨以外の外貨(米ドル・豪ドル)で払い込む場合 指定通貨のTTM(*3)+25銭
÷
払込通貨のTTM(*3)-25銭
  • (*1)住友生命所定の為替レートは2023年6月現在のものです。今後変更することがあります。
  • (*2)目標額を設定しない契約の場合は、円建年金保険への変更の取扱いはありません。
  • (*3)TTM(対顧客電信売買相場仲値)とは、TTS(対顧客電信売相場)とTTB(対顧客電信買相場)の仲値です。
    本商品で使用するTTMは、住友生命が指標として指定する金融機関が公示するTTSとTTBの仲値になります。

    TTS(対顧客電信売相場):お客さまが円貨を外貨に交換(外貨を購入)するときに適用される一般的な為替レート

    TTB(対顧客電信買相場):お客さまが外貨を円貨に交換(外貨を売却)するときに適用される一般的な為替レート
    なお、住友生命が指標として指定する金融機関がその営業日においてTTS・TTBを公示しない場合は、住友生命所定の為替レートを変更することがあります。また、この場合、新規契約の取扱いができないことがあります。

外貨のお取扱いにかかる費用
【米ドル建・豪ドル建で契約の場合】

保険料を指定通貨(米ドル・豪ドル)または指定通貨以外の外貨(米ドル・豪ドル)で払い込む際や、年金・死亡給付金・解約返戻金等を指定通貨(米ドル・豪ドル)で受け取る際には、送金手数料・引出手数料等の費用が別途必要となる場合があります。当該費用は取扱金融機関によって異なります。

解約返戻金額が一時払保険料(基準金額)を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。

解約返戻金額は市場価格調整を適用し計算するため、市場金利の変動により、解約返戻金計算基準日の積立金額から増減します。
市場価格調整および解約控除により、解約返戻金額が一時払保険料(基準金額)を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります

為替レートの変動により損失が生じるおそれがあります。
【米ドル建・豪ドル建で契約の場合】

年金、死亡給付金、解約返戻金等を円貨で受け取る場合、または円建年金保険へ変更する際(*1)に解約返戻金を円換算する場合には、年金支払開始時、請求時または変更時の為替レートを適用するため、為替レートの変動の影響を受け、損失が生じるおそれがあります。

円貨での受取額は、為替レートが契約時から変動しなかった場合と比べ、少なくなることがあります。

円貨での受取額は、契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあります。

また、次の点もご確認ください。

為替レートの変動がなかった場合でも為替手数料分のご負担が生じます。

保険料を借入金で調達した場合は、為替レートの変動によって解約返戻金等の円換算額が借入元利金額を下回り、借入元利金の返済が困難になることがあります。したがって、保険料の借入を前提とした申込みはお断りさせていただきます。

(*1)目標額を設定しない契約の場合は、円建年金保険への変更の取扱いはありません。

年金額はご契約時には定まっていません。

年金額は年金支払開始日の前日における積立金額(円建年金保険への変更または年金支払開始日の繰下げを行った場合(*2)には保険料積立金相当額)を年金原資として、年金支払開始日の計算基礎率(予定利率、予定死亡率等)により計算されます。そのため、年金額は契約時には定まっていません。

(*2)円建年金保険への変更は目標額を設定した契約の場合のみ取り扱います。
また、年金支払開始日の繰下げは指定通貨が円貨の場合および円建年金保険への変更後は取り扱いできません。

ご契約の諸基準

指定通貨 米ドル、豪ドル、円
据置期間と契約年齢範囲(*1) 据置期間5年 確定年金 0歳~90歳
年金総額保証付終身年金 35歳~90歳
据置期間10年 確定年金 0歳~85歳
年金総額保証付終身年金 30歳~85歳
払込金額の取扱単位 米ドル:1セント単位 豪ドル:1セント単位 円貨:1万円単位
年金種類 5年・10年・15年確定年金、年金総額保証付終身年金
最低払込金額
指定通貨で入金する場合
米ドル 豪ドル
10,000米ドル 10,000豪ドル 100万円
「保険料円貨払込特約(一時払い)」を付加する場合
100万円
「保険料選択外通貨払込特約」または「保険料指定外通貨払込特約」を付加する場合
払込通貨:米ドル/指定通貨:豪ドル 払込通貨:豪ドル/指定通貨:米ドル
10,000米ドル 10,000豪ドル
最高一時払保険料(*2) 15億円
保険料払込方法 一時払いのみ
告知 なし(告知、医師による診査不要)

(*1)契約年齢は契約日時点の被保険者の満年齢で計算します。被保険者の保険契約上の年齢は、毎年の契約応当日に契約年齢に1歳ずつ加えて計算されます。

(*2)最高一時払保険料の判定は、申込日の属する年度における住友生命所定の判定用為替レートを用いて一時払保険料(基準金額)を円換算した金額(払込通貨が円貨の場合は円貨払込額)にて判定します。同一の被保険者が、すでに住友生命の商品に加入済の場合等、記載の金額までご加入いただけない場合があります。

金利情勢によっては、新規契約の取扱いができないことがあります。

  • 特徴
  • ご検討にあたって特にご注意いただきたい事項

おすすめのポイント

ご契約時に指定通貨建で年金原資が確定します。

据置期間中の積立金額は、ご契約時に設定した積立利率および経過年月数に応じて複利で増加します。

住友生命より一言

指定通貨建で着実に増やすことができます。

こんな方におすすめ

指定通貨建で着実に増やしたい方

この保険をもっと詳しく知りたい

この保険について、さらに詳しい内容が知りたい場合は、お好きな方法をお選びください。

基本情報

商品正式名称 5年ごと利差配当付選択通貨建個人年金保険(一時払い)(23)
5年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険(一時払い)(20)
契約年齢 満0歳~満90歳※選択される据置期間および年金の種類によって契約年齢範囲が異なります。
契約条件 告知不要
保険期間 据置期間は5年または10年からお選びいただけます。お選びいただける年金種類は5年・10年・15年確定年金、年金総額保証付終身年金です。
保険料払込方法(回数) 一時払い
保険料払込方法(経路) 振込
申込方法 対面申込

注意事項

  • お客さまにご負担いただく費用がございますので、必ず「商品パンフレット」等資料をご確認ください。
  • 解約返戻金額が一時払保険料(基準金額)を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
  • 為替レートの変動により損失が生じるおそれがあります。
  • この画面における指定通貨とは、5年ごと利差配当付選択通貨建個人年金保険(一時払い)(23)普通保険約款に定める選択通貨(米ドル・豪ドル・円)および5年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険(一時払い)(20)普通保険約款に定める指定通貨(米ドル・豪ドル)のことをいいます。なお、指定通貨のうち米ドル、豪ドルのみ該当する場合は、指定通貨(米ドル・豪ドル)と記載します。
  • ご検討にあたっては、「商品パンフレット」「契約締結前交付書面(契約概要/注意喚起情報)」「ご契約のしおり-定款・約款」「ご提案内容説明書(設計書)」を必ずご確認ください。詳細は、保険市場までお気軽にご相談ください。
  • 当商品は対面専用商品であり、募集は(株)アドバンスクリエイト直営店「保険市場コンサルティングプラザ」ならびに協力店「いずみライフデザイナーズ株式会社(ほけん百花)」でのお取り扱いとさせていただきます。お住まいの地域によりお取り扱いできない場合がございます。ご了承ください。
  • 引受保険会社

    詳細を見る

    住友生命保険相互会社
    〒540-8512  大阪府大阪市中央区城見1-4-35

    代業-23-0116

  • 募集代理店

    株式会社アドバンスクリエイト
    〒541-0048
    大阪府大阪市中央区瓦町3-5-7
    野村不動産御堂筋ビル
    TEL:0120-816-316
    保険市場は募集代理店株式会社アドバンスクリエイトが運営しています。

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