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たのしみグローバルⅡ(定率増加プラン) 5年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険(一時払い)(20)

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  • 保険市場オリジナル

商品概要

  • 資産運用へのきっかけとしておすすめです
  • ご契約時に設定した積立利率で増やせます
  • 複利で増やせます
  • 告知や医師の診査は不要です
  • ご契約時にかかる費用はありません
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「たのしみグローバルⅡ(定率増加プラン)」のリスクについて(必ずご確認ください)

為替リスク

年金、死亡給付金、解約返戻金等を円貨で受け取る場合等には、年金支払開始時や請求時の為替レートを適用するため、為替レートの変動の影響を受け、損失が生じるおそれがあります

円貨での受取額は、為替レートがご契約時から変動しなかった場合と比べ、少なくなることがあります。

円貨での受取額は、ご契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあります。

【為替リスクの例(払込金額1000万円/年金原資100,000米ドルの場合)】

※住友生命所定の為替レートを1米ドル=100円とし、1000万円を100,000米ドルに換算しています。

円貨で受け取る場合の為替リスクイメージ

解約返戻金額が一時払保険料を下回るリスク

市場価格調整および解約控除により、解約返戻金額は一時払保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。

市場価格調整とは
市場金利の変動に応じた運用資産の価格変動を解約返戻金額に反映させるしくみをいいます。一般的に市場金利が高くなると資産の価値が減少するため解約返戻金額は減少し、市場金利が低くなると資産の価値が増加するため解約返戻金額も増加します。そのため、市場金利の変動により、解約返戻金額は解約返戻金計算基準日の積立金額から増減します。
解約控除とは
解約または減額(一部解約)された場合や円建年金保険に変更する場合にご負担いただく費用です。その費用は解約返戻金額を計算する際に契約日からの経過年数に応じた控除率を基準金額(*1)に乗じた金額となります。

(*1)減額等の際に基準となる金額をいい、保険契約締結の際は一時払保険料相当額となります。減額された場合はその割合に応じて減少します。

参照解約控除については「お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。」をご確認ください。

リスクに備える機能

「解約返戻金の円換算額が一定の金額に到達した場合に、円建で年金原資を確定させたい」とき

機能1
目標額を設定することにより、円建で年金原資を確定することができます

※市場金利や為替レートの変動によっては、目標額に到達せず、円建年金保険に変更しない場合があります。

「年金請求時の為替レートの状況に応じて受取方法を選びたい」とき

機能2
年金の受取りを指定通貨受取と円貨受取から選択できます。

※年金原資、未払年金の現価を円換算した後は、指定通貨でのお支払いはできません。

「為替の好転を期待して年金の受取りを遅らせたい」とき

機能3
最大3年間、年金支払開始日を
繰り下げることができます。

「今日の為替レートで解約返戻金の円換算額を確定させたい」とき

機能4
インターネットや電話
解約のご請求
ができます。

お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。

契約後にかかる費用

・死亡保障や契約の締結・維持に必要な費用は、積立利率の計算にあたってあらかじめ差し引いています(別途お払い込みいただくものではありません)。

・解約や円建年金保険へ変更等する場合に解約返戻金額を計算する際は、基準金額に一定割合(契約日からの経過年数に応じた所定の控除率)を乗じた金額を差し引きます(解約控除)。

<据置期間が5年の場合の所定の控除率>

経過年数 1年未満 1年以上
2年未満
2年以上
3年未満
3年以上
4年未満
4年以上
5年未満
積立利率 0.20%未満 0.5% 0.4% 0.3% 0.2% 0.1%
0.20%以上
0.25%未満
1.0% 0.8% 0.6% 0.4% 0.2%
0.25%以上
0.30%未満
2.0% 1.6% 1.2% 0.8% 0.4%
0.30%以上 2.5% 2.0% 1.5% 1.0% 0.5%

<据置期間が10年の場合の所定の控除率>

※表は左右にスクロールできます。

経過年数 1年未満 1年以上
2年未満
2年以上
3年未満
3年以上
4年未満
4年以上
5年未満
5年以上
6年未満
6年以上
7年未満
7年以上
8年未満
8年以上
9年未満
9年以上
10年未満
積立利率 0.20%未満 1.0% 0.9% 0.8% 0.7% 0.6% 0.5% 0.4% 0.3% 0.2% 0.1%
0.20%以上
0.25%未満
2.0% 1.8% 1.6% 1.4% 1.2% 1.0% 0.8% 0.6% 0.4% 0.2%
0.25%以上
0.30%未満
4.0% 3.6% 3.2% 2.8% 2.4% 2.0% 1.6% 1.2% 0.8% 0.4%
0.30%以上 5.0% 4.5% 4.0% 3.5% 3.0% 2.5% 2.0% 1.5% 1.0% 0.5%

・年金支払期間中は、年金を管理するための費用として、年金額に対し年金支払開始日における住友生命の定める率を乗じた金額を、毎年、年金支払開始日の応当日に差し引きます。
(2020年10月時点の年率は1.0%です。今後変更することがあります。)

通貨を換算する場合にかかる費用
以下の取扱いにおいて適用する住友生命所定の為替レートには為替手数料(下表のTTMとの差額)が反映されており、当該手数料はお客さまの負担となります。
取扱い 住友生命所定の為替レート(*1)
年金・死亡給付金・解約返戻金等を円貨で受け取る場合 TTM(*2)-50銭
円建年金保険へ変更する場合
一時払保険料を円貨で払い込む場合 TTM(*2)+50銭
配当金を指定通貨で受け取る場合
一時払保険料を指定通貨以外の外貨(米ドルまたは豪ドル)で払い込む場合 指定通貨のTTM(*2)+25銭
÷
払込通貨のTTM(*2)-25銭

(*1)住友生命所定の為替レートは2020年10月現在のものです。今後変更することがあります。

(*2)TTM(対顧客電信売買相場仲値)とは、TTS(対顧客電信売相場)とTTB(対顧客電信買相場)の仲値です。
本商品で使用するTTMは、住友生命が指標として指定する金融機関が公示するTTSとTTBの仲値になります。

・TTS(対顧客電信売相場):お客さまが円貨を外貨に交換(外貨を購入)するときに適用される一般的な為替レート

・TTB(対顧客電信買相場):お客さまが外貨を円貨に交換(外貨を売却)するときに適用される一般的な為替レート

なお、住友生命が指標として指定する金融機関がその営業日においてTTS・TTBを公示しない場合は、住友生命所定の為替レートを変更することがあります。また、この場合、新規契約のお取扱いができないことがあります。

外貨のお取扱いにかかる費用
保険料を指定通貨または指定通貨以外の外貨(米ドルまたは豪ドル)で払い込む際や、年金・死亡給付金・解約返戻金等を指定通貨で受け取る際には、送金手数料・引出手数料等の費用が別途必要となる場合があります。当該費用は取扱金融機関によって異なります。

解約返戻金額が一時払保険料(基準金額)を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。

解約返戻金額は市場価格調整を適用し計算するため、市場金利の変動により、解約返戻金計算基準日の積立金額から増減します。
市場価格調整および解約控除により、解約返戻金額が一時払保険料(基準金額)を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。

為替レートの変動により損失が生じるおそれがあります。

年金、死亡給付金、解約返戻金等を円貨で受け取る場合、または円建年金保険へ変更する際に解約返戻金を円換算する場合には、年金支払開始時、請求時または変更時の為替レートを適用するため、為替レートの変動の影響を受け、損失が生じるおそれがあります。

円貨での受取額は、為替レートが契約時から変動しなかった場合と比べ、少なくなることがあります

円貨での受取額は、契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあります

また、次の点もご確認ください。

・為替レートの変動がなかった場合でも為替手数料分のご負担が生じます。

・保険料を借入金で調達した場合は、為替レートの変動によって解約返戻金等の円換算額が借入元利金額を下回り、借入元利金の返済が困難になることがあります。したがって、保険料の借入を前提とした申込みはお断りさせていただきます。

年金額は契約時には定まっていません。

年金額は年金支払開始日の前日における積立金額(円建年金保険への変更または年金支払開始日の繰下げを行った場合には保険料積立金相当額)を年金原資として、年金支払開始日の計算基礎率(予定利率、予定死亡率等)により計算されます。そのため、年金額は契約時には定まっていません。

ご契約の諸基準について

指定通貨(*1) 米ドル、豪ドル
据置期間(*1)と契約年齢範囲(*2) 据置期間5年 確定年金 0歳~90歳(被保険者の満年齢)
年金総額保証付終身年金 35歳~90歳(被保険者の満年齢)
据置期間10年 確定年金 0歳~85歳(被保険者の満年齢)
年金総額保証付終身年金 30歳~85歳(被保険者の満年齢)
払込金額の取扱単位 米ドル:1セント単位 豪ドル:1セント単位 円貨:1万円単位
年金種類 5年・10年・15年確定年金、年金総額保証付終身年金
最低払込金額 米ドル:10,000米ドル 豪ドル:10,000豪ドル 円貨:100万円
最高一時払保険料(*3) 15億円
保険料払込方法 一時払いのみ
告知 なし(告知、医師による診査不要)

(*1)金利情勢によっては、お取扱いできない指定通貨、据置期間があります。

(*2)契約年齢は契約日時点の被保険者の満年齢で計算します。被保険者の保険契約上の年齢は、毎年の契約応当日に契約年齢に1歳ずつ加えて計算されます。

(*3)最高一時払保険料の判定は、申込日の属する年度における住友生命所定の判定用為替レートを用いて一時払保険料(基準金額)を円換算した金額(払込通貨が円貨の場合には円貨払込額)にて判定します。同一の被保険者が、すでに住友生命の商品に加入済の場合等、記載の金額までご加入いただけない場合があります。

次の事項についてはお申込みの際の申込書をご確認ください。
指定通貨/据置期間/年金支払開始年齢/年金種類/払込金額/付加している特約/被保険者の性別・生年月日

【積立利率】

ご契約時に設定した積立利率は、据置期間満了まで変動しません。

ご契約時に適用する積立利率は金利情勢に応じて毎月1日と16日に設定します。そのため、お申込み月の15日または月末までに保険料のお払込みをいただけない場合、ご契約時の積立利率はお申込み時の積立利率と変わることがあります。この場合、年金原資等も変わります。

金利情勢によっては新規ご契約のお取扱いができないことがあります。

注意事項:
  • たのしみグローバルⅡ(定率増加プラン)について
    • ●お客さまにご負担いただく費用がございますので、必ず商品パンフレット等資料をご確認ください。
    • ●年金、死亡給付金、解約返戻金等を円貨で受け取る場合等には、年金支払開始時や請求時の為替レートを適用するため、為替レートの変動の影響を受け、損失が生じるおそれがあります。
      • ・円貨での受取額は、為替レートがご契約時から変動しなかった場合と比べ、少なくなることがあります。
      • ・円貨での受取額は、ご契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあります。
    • ●解約返戻金額は市場価格調整および解約控除が適用されるため、一時払保険料を下回ることがあります。
    • ●年金額はご契約時には定まっていません。
    • ●ご検討にあたっては、「商品パンフレット」「契約締結前交付書面(契約概要/注意喚起情報)」「ご契約のしおり-定款・約款」「ご提案内容説明書(設計書)」を必ずご確認ください。詳細は、保険市場までお気軽にご相談ください。
    • ●当商品は対面専用商品であり、募集は(株)アドバンスクリエイト直営店「保険市場コンサルティングプラザ」ならびに協力店「いずみライフデザイナーズ株式会社(ほけん百花)」でのお取り扱いとさせていただきます。お住まいの地域によりお取り扱いできない場合がございます。ご了承ください。
    • ●(*)選択される据置期間および年金の種類によって契約年齢範囲が異なります。
引受保険会社
住友生命保険相互会社
〒540-8512  大阪府大阪市中央区城見1-4-35

  • 代企-20-0017
募集代理店
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〒541-0048
大阪府大阪市中央区瓦町3-5-7
野村不動産御堂筋ビル
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