アドバンスクリエイトは
東京証券取引所市場第一部銘柄指定
から1周年を迎えました。

お急ぎの方は、まずお電話ください。

0120-816-316 平日8:30~21:00/土日祝10:00~18:00
無料(年末年始を除く)

終身保険に入る前に知っておきたいこと

終身保険の種類

最終更新日:2017年1月4日

以下に主な終身保険の種類を列挙しました。種類によって異なる特徴をまとめています。前提として、いずれの種類も一生涯の保障が継続するという基本的な終身保険の特徴は有しています。終身保険に共通する他の特徴については、「終身保険の特徴」で確認してください。

定額終身保険

契約時に定めた保険金や解約返戻金の金額が、運用成果に関係なく約束されている終身保険です。(反対に、保険会社の運用実績によって保険金や解約返戻金の金額が変動する保険を変額保険といいます。)
終身保険の基本となる商品です。保険料の払い込みが一定期間で満了するタイプと、終身にわたって払い込みが続くタイプがあります。図1は払い込みが一定期間で満了するタイプのイメージ図です。

図1 定額終身保険の保険料払込期間と解約返戻金の関係図

定額終身保険の保険料払込期間と解約返戻金の関係図

低解約返戻金型終身保険

保険料払込期間中の解約返戻金の返戻率を定額終身保険より低く設定(7割程度)することで、保険料がお手頃になるように作られた終身保険です。
保険料の払い込みが終わった後は、定額終身保険と同等の返戻率に戻るので、保険料の払い込みが終了するまで解約しなければ、定額終身保険に比べて少ない払込保険料で、同等の保障と解約返戻金を受け取ることができます。一方、保険料払込期間中の解約は、定額終身保険の解約返戻金よりも少なくなるので注意しましょう。

図2 低解約返戻金型終身保険の保険料払込期間と解約返戻金の関係図

低解約返戻金型終身保険の保険料払込期間と解約返戻金の関係図

積立利率変動型終身保険

積立利率の上昇によって保険金額・解約返戻金が増加する保険で、「積立利率変動型」「利回り変動型」など保険会社によって名称が異なることがあります。
保険料の中から将来の保険金支払いに備えて積み立てられる「積立金」は、他の保険種類とは区分して運用・管理されています。この積立金を運用する時の利率が、「積立利率」です。この積立利率は、市場金利に応じて一定期間ごとに見直されますので、金利変動に対応した保険といえます。積立利率が上昇し、積立金が増加するとその分、保険金額や解約返戻金が増加します。
また、積立利率には最低保証がありますので、将来、市場金利が上昇することがなくても、契約時に定めた保険金額(基本保険金額)および積立利率で算出された解約返戻金の金額は、保証されます。

図3 積立利率変動型終身保険のイメージ

積立利率変動型終身保険のイメージ

※最低保証の積立利率を1.5%とし、例示の積立利率(1.5%、2.5%)が保険期間中一定でそのまま推移したと仮定した場合のイメージ図(商品や保険会社によって異なります)

変額終身保険

保険会社の運用実績に応じて保険金や解約返戻金の金額が変動する保険です。
保険会社は、他の保険種類と区別した「特別勘定」で保険料を運用します。基本保険金額は運用実績にかかわらず最低保証されるため、運用実績が悪くなって変動保険金がマイナスになった場合でも、死亡保険金として基本保険金を受け取ることができます。一方、解約返戻金については最低保証がありませんので、運用実績次第では、払い込んだ保険料を大きく下回ることもありますので、注意が必要です。

図4 変額終身保険のイメージ

変額終身保険のイメージ

外貨建て終身保険

保険料の支払いや保険金の受け取りを日本円でなく、ドルやユーロなどの外国通貨で行う終身保険のことです。そのため、外貨(外国通貨)と円を交換する際に為替相場の変動の影響(為替リスク)を受けることになります。為替相場の変動により、為替差益が得られる場合もある一方、円で受け取る保険金や解約返戻金などが、円で払い込んだ保険料総額を下回る場合もあり、損失が生じる可能性があります。また、通常、外貨と円を交換する際には為替手数料がかかります。これらのことを理解した上で検討しましょう。

<例>保険金額1万ドルを円で受け取る場合

為替相場(1ドルあたり) 円換算後の保険金額
90円 90万円
100円 100万円
110円 110万円

※注:為替手数料等は考慮していません。

※掲載されている情報は、最新の商品・法律・税制等とは異なる場合がありますのでご注意ください。

終身死亡保険の基本情報

終身死亡保険を選ぶ際に
押さえておきたいポイント!

資料請求したい方はこちら

終身死亡保険を一括比較シミュレーション!

今すぐ相談したい方はこちら

0120-816-316 平日8:30~21:00/土日祝10:00~18:00

店舗で保険のプロに無料相談!

全国310店から

お近くの店舗をかんたん検索!

※2017年8月18日現在

お急ぎの方は、まずお電話ください

当日予約OK!0120-816-318

平日  9:00~21:00 土日祝 10:00~18:00
(年末年始を除く)

2017年版 昨年最も選ばれた「保険ランキング」
パパっと比較して、じっくり検討。ネット生保もカンタン比較!
保険のご相談・見直しはプロにお任せください!
LINEでかんたん!お客さま情報の照会サービスはじめました!

保険の役立つ知識を配信中!

保険市場の公式アカウント・メルマガをチェックしよう!

気に入ったらシェアしよう!
ページトップへ ▲
チャットで質問する チャットで質問