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保険市場用語集

一時払変額保険

読み方:いちじばらいへんがくほけん

保険料を一時払することによって、税法上では「金融類似商品」に位置づけられるものがある。
一時払変額保険や一時払養老保険が、その代表的なものである。
金融類似商品では、5年以内に満期や解約となる場合、受取金額と払込保険料との差益に対して20%の源泉分離課税(ほかの所得と関係なく定率の課税を行う)がかけられる。
変額保険とは、保険会社が株式や債券を中心に資産を運用し、運用実績によって保険金や解約返戻金が増減するものをいう。
投資リスクについては個人が負う。
被契約者が死亡した場合には、「基本保険金」と「変動保険金」を受け取ることができ、もし運用実績により変動保険金がマイナスになっても、最低でも基本保険金の金額は保障される。
変額保険は保険期間が一定の有期型と、一生涯保障が継続する終身型に分類される。
有期型では満期保証金を受け取ることが可能だが、運用実績により変動するため最低保証はなく、運用実績によっては基本保険金の額を上回るケースも、逆に下回るケースもある。
また、解約返戻金(かいやくへんれいきん)にも最低保証はない。

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