自動車保険の料率クラス

掲載日：2017年5月12日

更新日：2020年6月19日

自動車保険の保険料は、運転する車（契約車両）によっても保険料が異なります。
契約車両で保険料を区分するベースになるのが、「型式別料率クラス」（以下：料率クラス）です。
以下、料率クラスについてみていきましょう。

料率クラスの仕組み

料率クラスは、毎年見直され、車の型式ごとの事故実績に基づいてクラスが設定されます。
事故実績とは、保険金支払い実績を意味します。一般的な事故の認識とは若干イメージが異なるかもしれません。

料率クラスは自家用乗用車（自家用普通乗用車・自家用小型乗用車）と自家用軽四輪乗用車に対して「対人賠償責任保険」「対物賠償責任保険」「搭乗者傷害保険」「車両保険」の4項目を評価し、それぞれクラスを設定します。

自家用乗用車は、1～17の17クラスに分かれ、保険料は、1が最も安く、17が最も高くなります。各クラス間の保険料率の較差は約1.1倍で、保険料の最も安いクラスと最も高いクラスの保険料率の較差は約4.3倍です。

また、自家用軽四輪乗用車は、1～3の3クラスに分かれ、保険料は、3が最も高くなります。各クラス間の保険料率の較差は約1.1倍で、保険料の最も安いクラスと最も高いクラスの保険料率の較差は約1.2倍です。

料率クラス　設定のイメージ

一般的なコンパクトカーは、4項目とも料率クラスは低めです。逆に高級車やスポーツカー等は、料率クラスが高くなることが多いようです。コンパクトカーと比べて、盗難の危険性が高く、車体やその部品などが高額のため、特に「車両保険」の項目が高く設定されるようです。

料率クラスの算定方法

料率クラスは損害保険料率算出機構が、毎年「対人賠償責任保険」「対物賠償責任保険」「搭乗者傷害保険」「車両保険」ごとに、車の型式別に事故実績を算出します。
仮にＡさんが契約している保険の契約条件や等級が、前年と変わらないとします。しかし、契約しているＡさんの車と同じ型式の車で、前年に事故が急増した場合、料率クラスが上がり昨年に比べ保険料は高くなります。

車選びのときには、型式の確認も

SUV、セダン、クーペ、ワゴン、コンパクトカーなど購入する車のタイプが決まったら、ディーラー等に確認しながら、個々の車種別に料率クラスを調べてみましょう。
また、型式は同じ車種や年式の車でも、FF（前輪駆動）や4WD（4輪駆動）などの駆動方式の違いや、排気量などで料率クラスは変わります。

マイカー購入後の維持費のなかで、保険料の占める割合は比較的高くなります。維持費を抑えたい場合は、商品や補償内容だけでなく、型式でもパターンを変え、保険料を算出して比較検討することをおすすめします。