50代独身のための保険選び

50代では、シングルライフを謳歌してきた方も、そろそろ老後を見据えた家計と住まいのプランを立て、保険の見直しをすることをおすすめします。

老後資金の計画を考える際に明確にしておくべき4つのポイントがあります。

この4つによって老後に必要な資金の額も違ってきます。
これまでの生活スタイルを振り返り、徐々に老後の生活へのシフトチェンジを始めましょう。

（1）健康で過ごせる期間の目安

厚生労働省「平成28年簡易生命表」によると、50歳男性の平均余命は32.54年、50歳女性の平均余命は38.21年です。また、厚生労働省の調査によると平成25年の健康寿命については、男性71.19歳、女性74.21歳という結果が出ています。
健康で過ごせる期間と介護の不安が気になる期間、誰とどこでどんなふうに暮らすのかを具体的にイメージしましょう。

（2）老後資金のプラン立てる

50代は老後資金を増やすラストスパートの時期にあたります。長生きをすれば、そのぶん生活費も多くかかります。公的年金だけではリタイア後の生活費が不足してしまう場合は、預貯金を取り崩して生活することも想定されますね。今から少しでも増やしていくことで老後の不安は軽減されます。

老後の収入と支出は、家庭によって違いますが下記を目安に老後資金として足りないお金を備えていきましょう。

総務省「家計調査年報（家計収支編）平成28年（2016年）」の60歳以上単身無職世帯の家計収支によると、家計支出の平均は月156,404円になります。内訳は下記の通りです。

（3）私の老後の生活費はいくらかかる？

上記のデータでは、住居費が12,402円となっています。しかし、持ち家か賃貸かにより実際の支出は変わってきます。次の計算式にあてはめ、「私の老後の生活費」を確認してみましょう。

例えば、老後の住まいが月8万円の賃貸の場合は以下のようになります。
平均の支出（156,404円）－平均の住居費（12,402円）＋自分の住まいの費用（8万円）＝約23万円

また、2019年10月1日より消費税率が10％にアップしますので、老後の生活費は少し余裕を持って計算しましょう。

現在の住まいが、持ち家なのか賃貸なのかで老後資金も変わります。
持ち家の場合、リフォーム費用や建て替え費用なども考えて試算しましょう。また、持ち家が老後の生活スタイルに合わなくなったときには、住み替えや賃貸に出すといった方法も考えられます。
持ち家の方で老後資金が不足することが予想される場合、自宅に住みながらお金を借りることができる方法として「リバースモーゲージ」があります。自宅を担保に銀行などでお金を借り、借り入れをしていた方が亡くなったときに、担保不動産の売却代金などにより一括して返済をします。自宅に住みながら借り入れができることが特長です。
老後のライフプランと合わせて、どんなときにどんな方法があるのかを早い段階から検討しておくと良いですね。
賃貸の場合、そのままの家賃で住み続ける、引っ越しながらサイズダウンしていく、新たに家を購入するなどが考えられます。
また、一定の年齢になったら有料老人ホームなどへ入居するということも選択肢の1つです。

住まいの相談は不動産会社と思いがちですが、不動産会社は不動産の売却・購入・賃貸の取引の専門家です。
不動産を売るか建て替えるか、相続対策問題、空き家問題など不動産にまつわる悩みを、経済・金融、建築、税制など幅広い知識でトータルに相談できる専門家もいますので上手に活用しましょう。

（公財）生命保険文化センター「平成28年度　生活保障に関する調査」によると、未婚者の医療保障に対する私的準備を生命保険で備えている方は52.3％、預貯金で備えている方は34.5％という結果が出ています。
生命保険での備えについて、入院、通院、手術など、どんなときにいくら保障が給付されるのか、現在ご加入中の内容について、すべての見直しをしましょう。
見直しをするときのポイントは4つになります。

健康に不安のある方は、新しく保険に加入できないこともあります。また、保険金額の減額や特約を解約する場合、保障内容にどんな変更があるのか十分な確認が必要です。

50代は老後資金の貯めどきです。セカンドライフのプランを立て、それに向かって家計のスリム化や、保険の見直しなどの準備をしていきましょう。