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死亡保険を選ぶ際に押さえておきたいポイント!

保険期間と払込期間の違い

掲載日:2015年10月29日

一般的に保険期間(保障期間)と保険料を支払い続ける期間(払込期間)は同じだと思われている方が多いのではないでしょうか?しかし、保険期間(保障期間)と保険料を支払い続ける期間(払込期間)が異なる生命保険もあります。少し複雑だと思われるかもしれませんが、支払い期間の違いを知ることにより、自分に合った保険料の支払い方法を選ぶこともできるのです。それぞれのメリット・デメリットも含めて確認してみましょう。

保険期間と払込期間とは?

保険期間とは、別の言い方をすると保障期間になります。この保険期間(保障期間)中に死亡保険であれば死亡または所定の高度障害になった場合、死亡保険金が支払われます。
保険期間(保障期間)後に死亡や所定の高度障害になってしまった場合は、死亡保険金は支払われません。

払込期間とは、保険契約を継続させるために保険料を支払い続けなければならない期間のことを言います。

そして、生命保険によっては、保険期間(保障期間)と保険料を支払い続ける期間(払込期間)が異なる場合があります。

例えば、終身保険では、保険期間(保障期間)は一生涯(終身)ですが、保険料の支払い期間(払込期間)は、60歳や65歳までや、10年間や15年間など決まった期間中に支払い終える商品と、一生涯にわたって支払う商品とがあります。どちらの支払い方法にするのかについては、あらかじめ決まっている商品と加入時に選ぶことができる商品があります。

図1で、60歳まで支払う場合(60歳払済)と一生涯にわたって支払う場合(終身払)とのメリット・デメリットをご確認ください。

図1 終身保険の払込期間(60歳払済と終身払の場合)
※スクロールで表がスライドします。

終身保険の払込期間(60歳払済と終身払の場合)の図

  60歳払済 終身払
メリット 60歳以降は保険料の支払いが不要。
そして、死亡保障は一生涯続きます。
60歳払済と比べると毎月の保険料は安くなります。
デメリット 終身払と比べると毎月の保険料は高くなります。 一生涯、保険料を支払い続けるため、年金収入のみになった場合でも保険料の支払いは続きます。

どちらの支払い方法を選ぶべきかはケースバイケースで、一概には言えません。その理由ですが、終身保険は死亡保障が不要になった場合、保険契約を解約して、解約返戻金を活用することができるからです。一般的に終身保険は解約した場合解約返戻金があり、解約のタイミングによっては、払込保険料総額を上回る解約返戻金を受け取ることができます。

一般的に、払込期間が短いほど(早く払い込みを終えるほど)、解約返戻金が払込保険料総額を上回る時期が早くなりますが、毎月支払う保険料は高くなりますので、家計とライフプランを考えながら、どちらが自分にとって適した支払い方法なのか検討された上、選択されるとよいでしょう。なお、保険契約後、短期間で解約された場合は解約返戻金が全くないか、あってもごくわずかです。

保険期間・払込期間によって、毎月支払う保険料が変わる!

同じ加入条件においては、保険期間と払込期間によって毎月支払う保険料は図2のように変わってきますので、死亡保険などの生命保険に加入される時の参考にしてください。

図2 保険期間および払込期間の違いによる支払保険料の違い
※スクロールで表がスライドします。

  期間を延ばす 期間を短縮する
保険期間
(保障期間)
毎月の保険料は
上がる
毎月の保険料は
下がる
保険料
払込期間
毎月の保険料は
下がる
毎月の保険料は
上がる

保険期間および払込期間の違いによる支払保険料の違いの図

以上、保険期間と保険料の払込期間について触れましたが、加入する保険の種類や商品内容および保険に加入する目的を考慮された上で、生命保険(死亡保険)をご検討いただければと思います。

※掲載されている情報は、最新の商品・法律・税制等とは異なる場合がありますのでご注意ください。

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