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死亡保険を選ぶ際に押さえておきたいポイント!

保険料の相場

生活をしていくなかでは、食費や光熱費など欠かせない支出がいくつかありますが、生命保険料も欠かせない支出のうちの一つです。できるだけ、保険料の支出は抑えたいと思う方も多いでしょうが、実際に、みなさんはどのぐらいの保険料を支払っているのでしょうか?

1年間に支払う保険料の平均額は男性:22.8万円、女性:17.4万円!

(公財)生命保険文化センターが実施した「生活保障に関する調査(平成28年度)」によると、1年間に支払った保険料(個人年金保険の保険料を含む)の平均額は、男性では22.8万円、女性では17.4万円となっています。これを1カ月あたりの金額にすると、男性は約1.9万円、女性は約1.4万円になります。

図1で金額の分布を見てみると、男性は「12万~24万円未満」が最も多くなっており、女性は「12万円未満」が最も多くなっています。
死亡保険の加入金額(死亡保障額)では、女性よりも男性の方が多くなっているため、その差が保険料にも表れています。

ちなみに同調査による死亡保険の加入金額の平均額は男性で1,793万円、女性で794万円となっています。

図1 性別による年間払込保険料【単位:%】

注:年間払込保険料は、民間の生命保険、郵便局、JA(農協)、生協・全労済が対象。一時払い・頭金の保険料は除く。

資料:(公財)生命保険文化センター「生活保障に関する調査(平成28年度)」をもとに作成

この金額を、20年前と比較すると男性では約11万円、女性では約7万円少なくなっています。これは、長引く不況により家計が厳しくなっていることも要因の一つと考えられます。

図2 年間払込保険料の平均金額の推移(性別)【単位:万円】

注:年間払込保険料は、民間の生命保険、郵便局、JA(農協)、生協・全労済が対象。一時払い・頭金の保険料は除く。

資料:(公財)生命保険文化センター「生活保障に関する調査(平成28年度)」をもとに作成

1世帯あたりの1年間に支払う保険料の平均額は38.5万円!

次に、1世帯あたりの1年間に支払った保険料の平均額は38.5万円となっています((公財)生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査(平成27年度)」より)。
これを1カ月あたりの金額にすると、約3.2万円になります。

図3で金額の分布を見てみると、「12万~24万円未満」が19.0%と最も多くなっており、次に、「12万円未満」と「24万~36万円未満」がそれぞれ15.9%となっています。
なお、年間60万円以上支払っている世帯も全体の15%以上あることから、平均額が押し上げられています。

図3 1世帯あたりの年間払込保険料(個人年金保険も含む)【平成27年、単位:%】

注:年間払込保険料は、民間の生命保険(かんぽ生命を含む)、簡保、JA、生協、全労済の計。一時払い・頭金の保険料は除く。

資料:(公財)生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査(平成27年度)」をもとに作成

なお、1世帯あたりの世帯年収に占める払込保険料の割合も、年々減少傾向にあります。

図4 年間払込保険料の世帯年収に占める割合

注:民間の生命保険会社(かんぽ生命を含む)、簡易保険、JAの合計。

資料:(公財)生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査(平成27年度)」をもとに作成

最後に、死亡保険を含む生命保険は家計が苦しい場合でも一定の保障は必要です。保険料の支払いは食費や光熱費と同じように、支出のなかで全くなくしてしまうことはできない項目であることを認識しておきましょう。

※本記事は、2018年2月15日に掲載された記事です。そのため、記事内容は掲載日のものであり、現在と情報内容が異なっている場合がございますので、本記事の閲覧・利用等に際しては、ご注意ください。

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